Генеральный партнер 2020 года

Издательство ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА

Банкопат

«Промедление при внедрении инновационных финансовых технологий делает банки более слабыми в конкурентной борьбе за позиции на рынке финансовых услуг»
акцентирует Владимир ВОРОБЬЕВ, управляющий партнер Quantum Attorneys

Владимир Воробьев

Родился в 1980 году. В 2002 году окончил Киевский институт международных отношений КНУ им. Тараса Шевченко. В 2006 году прошел обучение в Ноттингемском университете (Ноттингем, Великобритания), в 2008-м — в Институте мировой торговли Университета Берна (Берн, Швейцария). Имеет степень кандидата юридических наук в сфере международного права. C 2011 года — практикующий адвокат. Эксперт в международном инвестиционном и финансовом праве, правовом регулировании сферы инновационных финансовых и блокчейн-технологий. Специализируется на сопровождении стартапов и инвестиционных сделок в FinTech и блокчейн-индустрии.

— Как трансформируются финансовые услуги под воздействием новых технологий?

— Цифровая трансформация стала новой реальностью для компаний, предоставляющих финансовые услуги, и коренным образом меняет привычные принципы их работы. В частности, в финансовой отрасли можно наблюдать рост конкуренции, появление новых игроков, включая выход на рынок значительного числа финансово-технологических компаний и так называемых альтернативных банков.

Приложения, сайты и прочие инновационные решения модернизируют традиционный финансовый сектор, делая его мобильным, а также выступая фактором противодействия бюрократическим формальностям и процессуальной волоките.

Новые технологии способствуют и обеспечению финансовой инклюзивности, под которой понимается возможность получения базовых финансовых услуг и осуществления основных финансовых трансакций: денежных переводов, интернет-платежей, депозитных, кредитных и страховых операций и т.д.

 

— Какие FinTech-решения сейчас актуальны для украинского рынка?

— Наиболее актуальные FinTech-решения можно разделить на три основные категории: P2P-сервисы, B2B-разработки, а также сервисные технологии.

С помощью Р2Р-технологий пользователи могут самостоятельно осуществлять переводы, платежи, операции микрокредитования (например, кредитовать соседей) или микрозаймов (брать в долг небольшие суммы), страховать себя и членов своей семьи всего лишь при помощи нескольких кликов в приложении на мобильном устройстве. Это удобно и финансовым учреждениям, так как позволяет автоматизировать процессы и уменьшить расходы на трудочасы персонала.

B2B-сервисы способствуют упрощению трансакций между корпорациями. К примеру, создаются платформы для обмена валюты, позволяющие предприятиям приобретать друг у друга валюту по предварительной договоренности о ее курсе. Данное решение дает возможность снизить рыночные расходы и избежать убытков в условиях курсовой волатильности.

Сервисные технологии используются для оптимизации работы традиционных банковских и финансовых учреждений. Например, сейчас набирает обороты такой сервис, как онлайн-видеоидентификация, осуществляемая при помощи искусственного интеллекта. Этот инструмент гарантирует более высокий уровень безопасности, чем автоматизированные решения, которые при желании можно обойти. Многие банки даже отдают функции видеоидентификации на аутсорсинг.

Другой пример — искусственный интеллект и машинное обучение, полностью изменившие подходы финансовых корпораций к риск-менеджменту и управлению активами. Крупные инвестиционные фонды (в частности, Vanguard) разрабатывают собственные программы — ботов для инвестирования в smart-формате. А банки используют скоринг-инструменты для выявления недобросовестных заемщиков.

 

— Как относятся к FinTech-инновациям украинские банки, согласны ли они с необходимостью внедрения инноваций на банковском рынке?

— Отношение украинских банков к финансовым инновациям постепенно трансформируется: на смену недоверчивости и настороженности приходит осознание необходимости присматриваться к таким новшествам и даже интегрировать их. Банки намерены решить проблему конкуренции с инновационными финансовыми технологиями, так как многие пользователи предпочитают их использование вместо традиционной банковской инфраструктуры в силу удобства использования и оптимизации временных затрат. Но пока что отечественные банки в массовом порядке внедряют лишь такие сервисы, как мобильный и интернет-банкинг.

Безусловным лидером в плане новаторства в FinTech-решениях является «ПриватБанк». Недавно он объявил о том, что интегрировал свою платежную систему LiqPay в платежные методы Telegram Payments. Таким образом, украинские компании смогут принимать платежи при помощи Apple Pay и банковских карт непосредственно в ботах мессенджера Telegram. Не так давно «ПриватБанк» и Google реализовали возможность добавления банковских карт к сервису бесконтактной оплаты Google Pay напрямую из Privat24.

Вероятно, другие украинские банки также последуют примеру «ПриватБанка», совершенствуя методы оплаты. Промедление при внедрении инновационных финансовых технологий делает банки более слабыми в конкурентной борьбе за позиции на рынке финансовых услуг, особенно в секторах P2P и В2С.

 

— С какими юридическими сложностями сопряжено внедрение FinTech-продуктов в сфере банковских услуг?

— Наиболее серьезным препятствием интеграции FinTech-инноваций в банковский сектор являются сложности с прохождением процедур KYC (Know Your Customer) и AML (Anti Money Laundering) для новых клиентов банков по FinTech-части. Это снижает конверсию привлечения новых клиентов или же усложняет возможность проверки законности происхождения средств, полученных клиентом от внешнего отправителя. Именно в связи с последним аргументом и отсутствием эффективных механизмов подтверждения истории трансакций и их правовых оснований банковская система во главе с НБУ не спешат давать зеленый свет трансакциям с происхождением из криптовалютных активов. Возможно, после издания Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в марте 2019 года руководства для финансовых учреждений по работе с цифровыми и криптовалютными активами ситуация изменится в лучшую сторону.

А сегодня несоответствие действующим правилам KYC/AML чревато для банков штрафами, приостановлением действия и даже лишением банковской лицензии. Поэтому если банки видят недостаточно прозрачный характер FinTech-продуктов, они предпочитают дистанцироваться от них, несмотря на возможные выгоды от сотрудничества, во избежание претензий со стороны регулятора.

Среди других сложностей — традиционные вопросы слияния и поглощения и корпоративные аспекты (в случаях, когда банки не разрабатывают собственных инновационных решений, а приобретают их на стороне и хотят сохранить на них монополию), права собственности на FinTech-продукт.

 

— Какова роль юридического советника в процессе интеграции финансовых технологий в традиционную банковско-финансовую индустрию?

— Помощь юриста необходима на этапе разработки инновационных решений, имеющих в своей основе комплексную юридическую составляющую. К примеру, традиционные страховые услуги являются набором действий правового характера, и при разработке технической составляющей важно учитывать их последовательность и взаимосвязь между ними.

Любые сделки по поглощению банками FinTech-компаний или приобретению FinTech-продуктов требуют комплексного вовлечения в процесс юристов, специализирующихся в данной отрасли. В частности, юристы должны стать органичной частью команды банка при выработке стратегии и детального плана поглощения/приобретения FinTech-компаний и продуктов в целях избежания и/или митигации имущественных (в том числе IP), а также регуляторных рисков. Юристы также ценны для мониторинга процесса выхода FinTech-услуги на рынок, его дальнейшей работы для недопущения конфликтных ситуаций с регулятором, конкурентами и потребителями или разрешения уже имеющихся конфликтов.

Так как инновационные технологии подразумевают перевод традиционных финансовых услуг в цифровую плоскость, возникают проблемные вопросы относительно интеллектуальной собственности, защиты персональных данных, внедрения стандартов кибербезопасности, успешное и оперативное разрешение которых также требует привлечения квалифицированных юристов.

Поделиться

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подписывайтесь на «Юридическую практику» в Facebook, Telegram, Linkedin и YouTube.

0 Comments
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии
Slider

Содержание

50 ведущих юридических фирм Украины 2018

КРУПНЕЙШИЕ ПУБЛИЧНЫЕ СУДЕБНЫЕ И АРБИТРАЖНЫЕ ДЕЛА

Толковый баланс

Роль земли

Рейдерский охват

Призовой фон

Грань-при

Взыскать возможно

Альтернативная музыка

Показательная практика

Энергетическая кампания

Игра за интерес

Здоровое будущее

Экспертное злоключение

Законы турбулентности

Финансовые инновации

Банкопат

Агронавты

Финансовые трансформации

Стоп-менеджмент

Расстроенный инструмент

Под слиянием событий

От общества к частному

Торг платежом красен

Не суд важно

КРУПНЕЙШИЕ ПУБЛИЧНЫЕ СДЕЛКИ

Успешный GR-ход

РЕЙТИНГ ПРИЗНАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ФИРМ

Порыв в будущее

Порт-прогноз

Южный ветер

Западо-восторг

Вселяет умеренность

Конкурентное преимущество

Произвести эффект

Качество — в жизни

Плановая готовность

Френд-лепта

Реформенный штиль

Розыск активен

Отбросить маски

Неспокойная остановка

Вне подозрения

Ход арестом

Сильнее мира сего

Свидание счетов

Все на арбитраж!

Спорный образ

Инвестиционное продолжение

Корпоративная тактика

Спектральный анализ

Отлаженный спрос

Кадровый рывок

Адаптационный фон

Индустриальный поворот

Составить реноме

Активный образ в жизни

Формула к успеху

Экспертный совет

Акцент

Свободу попугаем

Государство и юристы

КСЕС обнародовал заключение по вопросам коррупции среди судей

Предложено два альтернативных названия для Днепропетровской области

Вступили в силу новые законодательные правила для авто с еврономерами

Час КИК

Сбой с тенью

В Украине планируют создать Государственную природоохранную службу

Конспект

Держать марку

Отрасли практики

Ветер перемен

Подобрать размер

Брак в договоре

Верховный Суд разъяснил, когда нельзя составлять европротокол

ВС занял сторону судьи в отставке в споре с пенсионным органом

Кадастровый номер

Рабочий график

Карта событий

Репортаж

Проверка на порочность

Теле-must

Самое важное

Цифровой сигнал

Войти в положение

Плановое суждение

Судебная практика

Поменяться в физлице

Акцептировать внимание

Вероятность общественных беспорядков не может быть основанием для запрета мирных собраний

Плыть против стечения

Применение силы к участникам мирных акций протестов считается пыткой в контексте статьи 3 Конвенции

Тема номера

Переходное поражение

Спорный комплект

Статус квот

Обновление программы

Миссия выполнима

Право на оценку

Промерить на практике

Ордер отечества

Частная практика

Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan LLP и Asters защитили интересы АО «Ощадбанк» в инвестиционном споре

ЮФ «АНК» отстояла в Верховном Суде арест судна

Партнер-основатель АО Arzinger Сергей Шкляр вернулся в команду

EY выступила советником Rozetka в ходе объединения с группой компаний EVO

Юристы АО «Коннов и Созановский» представили интересы клиента в деле о защите чести, достоинства и деловой репутации

МЮФ Baker McKenzie сопровождала трансакцию по продаже бизнеса «Инвитро» по лабораторной диагностике в Украине

Доверительный фон

Другие новости

PRAVO.UA

0
Оставить комментарийx
()
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: