Что позволило гривне ревальвировать почти на 20 % и стать самой укрепляемой в мире валютой? Как удалось установить пятилетний минимум инфляции на уровне 4,1 %? За счет чего украинский банковский сектор показал суммарную прибыль в размере 59 млрд грн, увеличив показатель в 2,5 раза? Эти вопросы, от ответов на которые зависят финансовые перспективы Украины и ее место на экономической карте мира, прошли красной нитью дискуссий всех сессий VI Legal Banking Forum. Соорганизаторами мероприятия, состоявшегося 5 февраля 2020 года, традиционно выступили «Юридическая практика» и «Финансовый клуб» при поддержке генерального партнера ЮК VB PARTNERS. Автомобильный партнер — Volvo Winner Automotive.

Оффлайн банкинг

О географии рынка финансовых услуг Украины рассказали участники открытого разговора «Landscape украинского банкинга» на первой сессии форума. «Тон развитию банкинга в Украине, похоже, зададут финансовые итоги 2019 года, которые будет сложно повторить: помимо ревальвации гривны и снижения инфляции это еще и семилетний максимум золотовалютных резервов 25,3 мрлд долларов США», — поделился своими наблюдениями как потребитель банковских услуг модератор первой сессии Денис Бугай, партнер ЮК VB PARTNERS, руководитель практики White Collar Crime. Он предположил, что программа государственных кредитов «5–7–9 %», стартовавшая накануне, может обернуться большим количеством уголовных дел (в отношении участников сделок) в случае невозврата кредитов. Кроме того, рынку и регулятору придется найти решения ряда проблем, консервация которых тормозит развитие отрасли: речь идет о снижении доли государства в банковском капитале, урегулировании вопросов возврата лицензий незаконно выведенным с рынка банкам, привлечении капитала, повышении уровня кредитования реального сектора экономики, усилении уровня защиты прав кредиторов. Политикам и судам также придется найти ответ на главный вопрос грядущего года: «Чей «Приват»?»

Ольга Белькова, председатель подкомитета по вопросам банковской деятельности, монетарной стабильности, взаимодействия с Национальным банком Украины и защиты прав потребителей финансовых услуг Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, подчеркнула, что юридически «ПриватБанк» — государственный банк, и именно так его необходимо воспринимать во всех правоотношениях. Что касается нормативного регулирования банковского и финансового сектора в целом, то, по словам парламентария, существенных потрясений для рынка не ожидается. Сейчас обсуждаются законопроекты о финансовом лизинге, платежных системах и управлении проблемными активами, однако эти нормы прежде всего должны ликвидировать пробелы, а потому существенно на банковский сектор не повлияют.

Согласился с такими прогнозами Кирилл Шевченко, председатель правления АО «АБ «Укргазбанк», отмечая, что банки более зависимы от политики регулятора. Вопреки успеху доходности банков в 2020 году, это не является предметом для гордости. Так, прибыль сформирована за счет комиссионных платежей, а не доходов по кредитам — основной деятельности банков. В данном сегменте отмечается снижение и сумм, и количества займов по всем направлениям, кроме потребительских кредитов, карточных овердрафтов и кредитов наличными. В реальном секторе экономики рост кредитования был замечен только в сфере строительства и агросекторе, однако это не указывает на оздоровление экономики. Как пояснил банкир, все зависит от учетной ставки Национального банка Украины (НБУ). Хотя она снижена до 11 % годовых, слишком большой разрыв от индекса инфляции (4,1 %) делает невыгодным кредитование для самих банков.

Также сдерживает долгосрочное кредитование курсовая политика НБУ. По сути, стремительная ревальвация гривны ударила по экспортерам — основным валютным заемщикам банков, что, в свою очередь, сделало невыгодным размещение валютных депозитов.

Член Совета Национального банка Украины Василий Фурман также упрекнул НБУ в необдуманной политике по валютному курсу. Он заверил, что сейчас НБУ пересмотрел подходы и в целом его деятельность улучшилась, хотя в отдельных направлениях необходимы большие изменения. В частности, речь идет о нормативных положениях, касающихся условий рефинасирования для банков, снижения требований к банкам относительно резервов для кредитов и повышения гарантированной суммы возмещения за счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Из позитивных новаций, которые могут быть реализованы уже в ближайшее время, спикер выделил снижение пороговой планки капитала для создания регионального банка с 500 до 200 млн грн.

Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины, отметила, что крупные предприятия слишком закредитованы, а маленькие и средние не имеют ресурса для столь дорогих займов. Есть большие надежды на программу доступных кредитов, однако она вызывает и опасения ввиду того, что прежние программы не были успешными. Банки же обременены грузом неликвидных долгов.

Очевидно, покупателем неликвидной задолженности могло бы выступить само государство. Другие страны (в частности, США и Швейцария), опыт которых привел в пример управляющий партнер ЮК «АМБЕР» Семен Ханин, выкупали проблемные кредиты у своих банков в 2008—2009 годах. Такой политики, по мнению юриста, могла бы придерживаться и Украина. Поскольку сегодня уже целый ряд банков доказали незаконность их ликвидации в судах, надо признать, что политика НБУ не всегда была оправданной, и как можно скорее исполнить судебные решения, не прикрываясь отсутствием механизма возвращения на рынок незаконно выведенных банков.

По словам Сергея Мамедова, председателя правления АО «КБ «ГЛОБУС», рынок стабилизируется, многие банковские учреждения наращивают кредитные портфели. Однако пока для банков долгосрочные кредиты невыгодны ввиду требований об обеспечении рисков: при меньших затратах и сроках возврата целесообразнее выдать 500 тыс. грн потребительского кредита, чем такую же сумму ипотеки.

Сергей Боярчуков, управляющий партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и Партнеры», отметил, что его опыт сотрудничества с банками сводится к помощи кредиторам в делах о банкротстве. Как клиент он не заинтересован в размещении депозитов из-за рисков раскрытия банковской тайны и слишком ужесточенных правил комплаенса и финансового мониторинга. Поэтому, чтобы привлекать деньги клиентов, банкам стоит работать над снижением необоснованных требований к вкладчикам. А если говорить о правах банков как кредиторов, то с 2008 года была наработана практика, и на ее основании — новое законодательство о банкротстве, что должно способствовать борьбе с проблемной задолженностью.

Партнер МЮФ CMS Cameron McKenna Nabarro Olswang Игорь Олехов поддержал точку зрения коллеги, отметив, что позитивная судебная практика для кредитора понятна юристам, но недостаточно ясна для инвесторов — они хотят четко знать, как это сработает. «Нам нужен хороший закон для управления проблемной задолженностью, и такой проект уже три года обсуждается в профессиональных кругах», — подчеркнул докладчик, выразив надежду, что политическая воля для его принятия найдется. А партнер EVERLEGAL Всеволод Волков не разделил оптимизма в связи с вступлением в силу Кодекса Украины по процедурам банкротства. С действием кодекса процесс лишь может ускориться на три месяца, что при средней продолжительности рассмотрения споров, которая составляет 31 месяц, нельзя назвать существенным, сами же процедуры и степень защиты банков как кредиторов остались прежними. По мнению спикера, нельзя устанавливать общий мораторий на все имущество должника — следует сразу отчуждать активы, не влияющие на операционную деятельность.

Финт тех

Традиционная дискуссия о влиянии технологий на рынок финансовых услуг в целом и работу классических банков в частности состоялась в рамках второй сессии VI Legal Banking Forum «Конкуренция в финансовом секторе», модератором которой выступила Наталья Селякова, партнер МЮФ Dentons. Несмотря на распространенное мнение, что финтех-сервисы создают конкуренцию традиционным банкам, банки видят в таких продуктах скорее своих партнеров. А поскольку скоро Национальный банк Украины станет единым регулятором для всех основных участников рынка финансовых услуг, опасений становится все меньше — общие правила будут стимулировать к сотрудничеству. Александр Бевз, директор департамента лицензирования НБУ, напомнил, что с 1 июля 2020 года, согласно закону «о сплите», под эгиду НБУ перейдут около 2000 небанковских финансовых учреждений: кредитные союзы, страховые компании и финансовые компании низкого риска, которые не осуществляют кредитования. При этом кредитные союзы получат примерно такое же жесткое регулирование, как и банки в части выдачи займов. В этой связи рынку стоит подготовиться к новому законодательству: о рынках капитала, о страховании, о кредитных союзах, о финансовых компаниях, о платежных системах, включая финтех.

Андрей Киселев, председатель правления АО «ФОРВАРД БАНК», обратил внимание на неравенство условий, в которых сегодня работают банки и другие участники. В то время как банк должен пояснить и обосновать каждое свое решение, финкомпании лишены какого-либо контроля.

При этом он отметил, что в его банке внедряют продукты финансовых технологий. «Банк, который не смотрит на финтех как на партнеров, обречен», — сказал г-н Киселев, подчеркнув, что банковские учреждения готовы подключаться к разработке правил, продуктов и стандартов работы.

Согласна с такой позицией и заместитель председателя правления, начальник юридического департамента АО «УкрСиббанк» Елена Полянчук. По ее убеждению, банковская система не выживет без финтеха, поскольку скорость, с которой меняется мир, не позволяет банкам оставаться в классическом банкинге. При этом бояться прогресса не стоит — решения, которые предлагает финтех, позволяют банкам стать ближе к клиентам, быстрее, качественнее и экономнее предоставлять необходимые им услуги.

Однако скорость и простота не должны достигаться за счет снижения качества и безопасности. На это обратил внимание Александр Горобец, руководитель проектов практики безопасности бизнеса АО Juscutum. Он рассказал о своем опыте получения онлайн-кредита на одном из популярных ресурсов, обратив внимание, что такую систему идентификации и безопасности несложно обмануть, имея доступ к данным паспорта и идентификационного кода лица и предварительно договорившись с другом, чтобы тот выдал себя за директора фирмы.

Планы по вхождению на финрынок АО «Укрпочта» презентовал директор департамента по правовым вопросам госкомпании Виталий Беликов. Он заверил, что «Укрпочта» не хочет становиться банком, однако ее развитие требует статуса участника рынка финансовых услуг, чтобы быть удобным сервисом для своих клиентов. В частности, это касается возможности проводить денежные переводы, прием платежей, осуществлять агентскую деятельность в сфере финансовых услуг и т.п. От таких сервисов сегодня отрезаны полностью примерно 15 млн украинцев, из них 5 млн проживают в населенных пунктах, где нет ни финучреждений, ни интернета.

Облако морале

Прогресс идет в процесс (точнее в процессы, причем абсолютно разные) семимильными шагами, и финансовая сфера в этом случае, равно как и юридическая, находятся на передовой. Как идти в ногу со временем и использовать облачные технологии, обеспечивающие электронный документооборот, и при этом позаботиться о безопасности банка, участникам форума в рамках мастер-класса рассказал Александр Вернигора, CEO Deals.

В последнее время интерес к теме электронного документооборота значительно повысился, отмечает ведущий, благодаря не только преимуществам его опций (оптимизации бизнес-процессов и экономии средств компании), но и политике государства по диджитализации всех сфер деятельности и созданию соответствующей нормативной базы. Облачные технологии продолжат завоевывать рынок, уверен Александр Вернигора. «В любое время в любом месте» — именно так можно охарактеризовать ожидания клиентов относительно доступа к юридическим документам. «Облачными» могут быть даже юридические компании, ведь предоставление юридических услуг в виртуальном пространстве становится все более распространенной практикой, делится своими наблюдениями ведущий мастер-класса.

По словам спикера, сегодня темы GDPR (Общий регламент ЕС по защите данных), блокчейна и кибербезопасности остаются в центре внимания и являются предметом для горячих дискуссий, так как речь идет не только о безопасности данных и конфиденциальности, но и о свободе волеизъявления. В конце концов, рынок найдет золотую середину, подчеркивает Александр Вернигора, советуя внимательно следить за разработчиками информационных продуктов, а также за нормативными изменениями и юридическими тенденциями. Использование искусственного интеллекта станет более распространенным и доступным не только для крупных компаний — еще один прогноз на ближайшее будущее от спикера.

Теория, практика и тактика

Проблематика обсуждения в рамках одной из ­параллельных секций форума была разносторонней: внедрение Кодекса Украины по процедурам банкротства, новации судебной практики в кредитных спорах, правоохранительные органы как новые вызовы для банкиров и проблемные аспекты принудительного взыскания задолженности частным исполнителем при участии банка. Тон дискуссии задавала Елена Волянская, партнер Юридической группы LCF.

Введение в действие Кодекса Украины по процедурам банкротства 21 октября 2019-го стало знаковым и ожидаемым событием для национального банковского сектора. Хотя еще осенью прошлого года новые законодательные нормы могли не заработать: в парламенте серьезно обсуждалась идея отсрочить момент «введения их в эксплуатацию». Как рассказала Валерия Коломиец, заместитель министра юстиции Украины, позиция профильного министерства по этому вопросу была последовательной и принципиальной: кодекс должен заработать в ранее определенный законодателем срок. Как отмечалось, внедрение эффективных механизмов восстановления платежеспособности должника является важным фактором для рейтинга Doing Business: укрепить свои позиции в этом авторитетном международном исследовании Всемирного банка — одна из стратегических задач для Украины. Возможно, Кодекс Украины по процедурам банкротства не идеален, обращает внимание Валерия Коломиец, но при этом она придерживается мнения, что бесконтрольный процесс внесения изменений в его положения под соусом усовершенствования может только навредить. «Под эгидой упрощения, большей прозрачности отдельных процедур банкротства мы в результате можем получить «гибрид», который не будет стоять на защите интересов кредиторов и должников и соответствовать международным практикам», — добавила заместитель министра юстиции Украины.

Банкротство — это конфликтная процедура, и в ней очень важно найти баланс интересов, не допустив перекоса в пользу одной из сторон, вторит предыдущему спикеру модератор. Поэтому, по убеждению Елены Волянской, в процессе внесения законодательных изменений нужно идти по пути реального улучшения и усовершенствования, а не зарегулирования механизмов.

Рассказывая о новациях судебной практики в кредитных спорах, Юрий Чумак, судья судебной палаты по рассмотрению дел относительно земельных отношений и права собственности Кассационного хозяйственного суда в составе Верховного Суда (ВС), подчеркнул, что при расчете размера задолженности по кредитному договору проценты и пеня начисляются только в пределах срока кредитования. Также докладчик обратил внимание, что если в судебном решении говорится о взыскании средств в иностранной валюте с определением эквивалента такой суммы в гривне, взыскателю должна быть перечислена указанная в резолютивной части судебного решения сумма в иностранной валюте, а не ее эквивалент в гривне. «Перечисление взыскателю суммы в национальной валюте Украины или иной валюте, отличной от указанной в резолютивной части судебного решения, нельзя считать надлежащим исполнением судебного решения», — констатировал спикер.

На правовых позициях ВС относительно начисления процентов по кредитам сфокусировал внимание участников форума и Василий Гей, исполнительный директор департамента правового обеспечения и взыскания долгов АО «Сбербанк». Презентовав обзор основных позиций кассационной инстанции в таких кейсах, докладчик выразил убеждение, что предпосылками для них стало несовершенство правового регулирования в контексте принципов справедливости, разумности и добросовестности, с учетом различных видов кредитования. Нередко судебная практика негативно отражается на доходности банков, подчеркнул докладчик.

Проблемные активы банка могут привести не только к негативным финансовым последствиям, но и к уголовно-правовым рискам, считает Денис Бугай, партнер ЮК VB PARTNERS. Яркое тому подтверждение — количество уголовных кейсов: по данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, по состоянию на 1 ноября 2019 года были зафиксированы 5692 заявления о совершении уголовных правонарушений. Картина по субъектам преступлений следующая: 453 собственника и руководителя банков, 762 сотрудника банка, 3338 клиентов банка, 1139 — другие лица. Спикер проинформировал об отдельных аспектах расследования в таких делах, назвав последние тренды, в том числе в части международного сотрудничества. Мир уже стал другим: в нем отсутствуют границы, нивелируется банковская тайна, блокируются активы, делится наблюдениями Денис Бугай.

Финализировало обсуждение в рамках этой параллельной секции выступление Анатолия Телявского, частного исполнителя, заместителя председателя правления ОО «Всеукраинское объединение частных исполнителей «ФАКТ». Докладчик рассказал об особенностях механизма взаимодействия между частным исполнителем и банковским учреждением в рамках открытого исполнительного производства и о проблеме автоматизированного ареста средств на банковских счетах должника. Отдельно г-н Телявский сфокусировался на преимуществах частного исполнителя в работе с проблемной задолженностью для банковских учреждений.

Управление долгами

Тенденции рынка проблемных активов (NPL) и влияние большого количества неработающих кредитов на банки и их клиентов обсуждали участники профильной сессии, которую модерировала Наталия Тищенко, управляющий партнер ЮФ Nobili. Юлия Подгорниц, член наблюдательного совета АО «Украинский строительно-инвестиционный банк», подняла актуальный вопрос относительно необходимости реформирования судебной системы и системы исполнения судебных решений в контексте улучшения работы с проблемной задолженностью в банковской сфере. Она, в частности, прокомментировала случаи негативного влияния нарушения судами принципа разумности сроков рассмотрения дел и злоупотребления участниками процесса своими процессуальными правами, подчеркнув, что эти вопросы требуют дополнительного урегулирования на законодательном уровне.

Арсен Милютин, директор департамента реструктуризации задолженности и взысканий АО «Ощадбанк», поделился опытом организации в банке работы с проблемной задолженностью: с момента выявления признаков проблемности до определения стратегии работы с должником (реструктуризация или взыскание задолженности) и принятия управленческого решения о способе погашения задолженности. Он привел примеры конкретных кейсов и перечислил факторы, которые следует учитывать при выборе того или иного варианта урегулирования проблемной задолженности.

Владислав Данилишин, начальник отдела пакетных продаж и операционного управления Фонда гарантирования вкладов физических лиц, сосредоточился на таком способе работы с проблемными активами, как их продажа. Он, в частности, ознакомил участников с подходами Фонда к определению стартовой цены, особенностями проведения «голландских аукционов», перехода на систему «ProZorro.Sale», организации виртуальных комнат данных и раскрытия информации о реализуемых пулах. «За пять лет продажи Фонда существенно возросли», — констатировал представитель ФГВФЛ. Он подчеркнул, что конечная цель — продать абсолютно все активы. В 2020 году планируется в том числе реализовать активы балансовой стоимостью 266 млрд грн (с начисленными процентами) и завершить ликвидацию 36 банков.

Точку зрения практикующего адвоката на рынок NPL и «борьбу за активы» представил Дмитрий Сырко, партнер, руководитель практики защиты бизнеса MITRAX. Он говорил о проблемах защиты коммерческой и частной недвижимости, в том числе в рамках уголовных производств: нюансах доступа к объекту, ареста недвижимости, передачи ее на ответственное хранение либо в управление Национального агентства Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений (АРМА), прекращения ипотеки и последующей реализации объектов. Партнер MITRAX также дал ряд практических рекомендаций представителям банков и факторинговых компаний по минимизации уголовно-правовых рисков в процессе работы с проблемной задолженностью.

Какие меры могут способствовать расширению рынка NPL — этому вопросу было посвящено выступление Антона Коробейникова, партнера Sayenko Kharenko. Он назвал факторы, отпугивающие иностранных инвесторов, и рассказал о возможностях стимулирования их активизации на украинском рынке проблемных активов (один из ключевых вопросов — возможность выведения инвестиций и полученной прибыли), а также о перспективах разблокирования проблемных портфелей государственных банков.

В завершение профильной сессии выступил менеджер проектов YouControl Евгений Дудник. Он сосредоточился на анализе превентивных мер, которые будут способствовать уменьшению проблемных активов банка. Евгений Дудник прокомментировал алгоритмы действий и технические решения, позволяющие автоматизировать процессы выявления мошенничеств и противодействовать увеличению NPL.

Поисковые механизмы

Вопросы проблемной задолженности в разрезе поиска и возврата активов, выведенных из банка за рубеж, обсуждались и на завершающей сессии форума. О подходах государства к возврату активов, выведенных из банковской системы Украины, роли АРМА в системе розыска активов и представительства в зарубежных юрисдикционных органах, особенностях стратегий международного поиска и возврата активов, использовании механизма глобального замораживания активов, а также о нюансах сбора доказательств в рамках сопровождения судебных процессов, связанных с поиском и возвратом активов, дискутировали Виктор Курцев, начальник управления комплексных проектов юридического департамента Национального банка Украины, Филипп Пронин, заместитель председатель АРМА, Алекс Сцианнака, партнер Hogan Lovells International (Великобритания), Джеймс Харт, партнер ЮФ Hillmont Partners (Великобритания), Юлия Зорина, руководитель направления правового обеспечения проектов, международных операций и сложных сделок АО «Альфа-Банк» (Украина), и Михаил Ластовский, управляющий директор, руководитель практики финансовых расследований Ankura Consulting (Europe) Limited (Великобритания). Модератором выступил Дэн Aрмстронг, советник Hogan Lovells International (Великобритания).

Виктор Курцев рассказал о приоритетах государства и работе, которая ведется по поиску и возврату активов, выведенных из банковской системы Украины, в том числе в рамках уголовных производств. Отвечая на вопрос модератора, Джеймс Харт прокомментировал различные стратегии поиска и возврата выведенных активов, включая вопросы создания мультиюрисдикционной команды, сотрудничество с иностранными юрисдикционными органами. Филипп Пронин представил наработки и стратегии АРМА при трансграничном розыске и возврате активов, в частности, в вопросах обмена информацией. Алекс Сцианнака ознакомил с особенностями уголовных производств в данной категории дел. Он, в частности, отметил важность инициирования соответствующих производств на национальном уровне в качестве основы международного сотрудничества.

В продолжение дискуссии Михаил Ластовский проанализировал нюансы проведения финансовых расследований мошеннических операций. Спикер акцентировал внимание на комплексности доказательственной базы — документарные сведения должны подтверждаться свидетельскими показаниями. Участники сессии поделились своим видением юридических нюансов розыска и возврата активов.

Юлия Зорина рассказала о финансовой стороне процесса поиска и возврата активов, обратив внимание на распространение альтернативных моделей вознаграждения юридического советника, нюансы финансирования процессов (включая реальное исполнение полученных судебных решений), целесообразность совмещения ролей юрфирм.

Далее участники дискуссии перешли к обсуждению особенностей использования такого инструмента, как международное замораживание активов. Об оценке целесообразности и практике получения соответствующего судебного ордера рассказал Алекс Сцианнака. О преимуществах freezing order также говорили Джеймс Харт и Юлия Зорина. Г-жа Зорина, в частности, перечислила последствия неисполнения судебного предписания стороной, в отношении которой оно вынесено. «Расходы себя оправдывают», — прокомментировал Дэн Aрмстронг.

Ирина ГОНЧАР, Ольга КИРИЕНКО, Алексей НАСАДЮК • «Юридическая практика»

МНЕНИЕ

Прикасаясь к юриспруденции

Денис БУГАЙ, партнер ЮК VB PARTNERS
Мне понравилось содержательное наполнение форума. В первой сессии, которую я модерировал, большинство спикеров были не юристами, не по образованию, а по роду своей деятельности, и мы говорили как бы о правовых аспектах, но не сквозь призму юриспруденции. Больше о макроэкономике, о внутренних процессах банковского сектора, но при этом на понятном для всех языке.

По реакции зала я видел, что было содержательно, интересно. Такой формат, когда диалог ведут не только юристы, был хорошо воспринят. Это стало изюминкой Legal Banking Forum — обсуждать банковский бизнес как будто изнутри, лишь слегка касаясь юридических вопросов.

МНЕНИЕ

И банки наши быстры

Сергей БОЯРЧУКОВ, управляющий партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и Партнеры»

Несмотря на турбулентность на мировом финансовом рынке, за последний год в банковском секторе Украины наметилась положительная динамика. Говорить о тотальном оживлении национальной банковской системы пока не приходится, хотя положительные сигналы от государства и регулятора уже были получены, поэтому поводы для оптимизма, равно как и предметы для обсуждения, безусловно, есть. И впечатляющее количество участников нынешнего Legal Banking Forum, а также уровень его экспертного наполнения — яркое тому подтверждение.

Живой интерес к участию в этом форуме, проводимом уже шестой год подряд, как со стороны представителей банковского сектора, бизнеса, исполнительной, законодательной и судебной власти, так и со стороны юридического рынка еще раз доказывает: такие площадки для профессиональных дискуссий нужны и важны. Нередко именно в рамках таких публичных мероприятий рождались новые идеи и инициативы, которые впоследствии были воплощены в жизнь.

Legal Banking Forum уже традиционно финализировала церемония награждения «Банки года», на которой были отмечены главные достижения банков за последний год. И если еще в прошлом году награды искали своих героев среди «выживших», то по итогам нынешней церемонии можно смело сказать: были отмечены лучшие из лучших.