Подходы к работе банков меняются на глазах, и многое из того, что недавно казалось фантастическим, становится частью правил. Так, недавно Национальный банк Украины советовал банкам при осуществлении финмониторинга и идентификации клиентов использовать базы данных сайта «Миротворец» и «Панамский реестр» (OffshoreLeaks). Таким образом, грани права существенно размываются.

В этом контексте следует рассматривать и письмо НБУ «О критериях для выявления клиентов, финансовые операции которых содержат признаки фиктивности» от 26 мая 2017 года № 25-0008/37888.

В целях законодательства о противодействии отмыванию доходов НБУ считает целесообразным привлекать службу безопасности банка, проводить проверки с выездом по месту нахождения клиента и т.д. Подчеркивается, что наличие критериев еще не свидетельствует о фиктивности операции. Но банкам рекомендуется «провести анализ деятельности такого клиента на предмет подтверждения или опровержения соответствующих подозрений».

В частности, среди критериев оказались следующие: компания является не производителем товаров, а выступает посредником при оптовой торговле; короткий срок существования (не более квартала); нахождение по месту массовой регистрации юрлиц; учредители клиента являются лицами с местом регистрации в стране с офшорным статусом (использование номинального сервиса); руководителем, бухгалтером и учредителем клиента выступает одно и то же лицо; средства после их зачисления в течение одного или нескольких дней «транзитом» перечисляются другим субъектам хозяйствования. Кроме того, подозрения может внушить поступление от юрлиц информации об существовании уголовных производств в отношении клиента. Отдельным критерием указано то, что руководитель юрлица относится к социально уязвимым слоям населения или является лицом, зарегистрированным на не подконтрольной Украине территории.