24 февраля с.г. состоится одно из самых ожидаемых банковским и юридическим рынком событий — ІІ LEGAL BANKING FORUM. Мероприятие уже зарекомендовало себя как коммуникационная площадка для поиска оптимальных путей реформирования банковского законодательства и налаживания диалога между государством и ведущими банками. Накануне предстоящего форума его докладчики рассказали, что интересного и полезного смогут почерпнуть участники мероприятия в этом году.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Острые вопросы

 

 

Николай КОВАЛЬЧУК, управляющий партнер ЮК L.I.GROUP

Legal Banking Forum — одна из немногих профессиональных площадок, где могут встретиться юристы, сопровождающие деятельность банков, и эксперты банковской отрасли, чтобы в открытой дискуссии обсудить самые актуальные и острые вопросы, обменяться мнениями, опытом. И мы необычайно рады уже второй год подряд выступить генеральным партнером мероприятия, набирающего все большее признание на рынке.

Безусловно, хочется надеяться, что все те события, которые происходят сегодня в банковском секторе Украины, — это лишь затянувшийся переходный процесс на пути к ожидаемому обществом экономическому прорыву. Все мы знаем, как «штормило» рынок в прошлом году: выведено большое количество проблемных банков, которые в большинстве своем были, по сути, «карманными» структурами и полноценно не выполняли свои естественные функции. И мы считаем это позитивной тенденцией, хотя, конечно же, понимаем и признаем, что подобные процессы имеют и обратную сторону, поскольку сопровождаются значительными финансовыми потерями для вкладчиков. И хотя не так давно рынок слышал заявления главы Нацбанка о том, что очищение банковской системы фактически завершено, и значительных финансовых вливаний в Фонд гарантирования вкладов физических лиц в 2016 году не следует ожидать, мы также знаем, что несколько банков до сих пор не раскрыли структуру своей собственности, имеют подставных владельцев и по сути все еще остаются проблемными. К тому же некоторые эксперты прогнозируют, что в этом году с рынка может уйти еще с десяток банков, если не больше. И все же мы убеждены, что реформы принесут свои плоды и вскоре мы увидим стабилизированный и усовершенствованный банковский сектор.

 

Пути выхода

 

Андрей АГАФОНОВ, начальник управления общеправового обеспечения и исковой работы юридического департамента ПАО «Диамантбанк»

Банковский фо­рум — очень важное и актуальное мероприятие, поскольку банковская система Украины на протяжении последних нескольких лет претерпевает существенные изменения, связанные в том числе и с выведением многих банков с рынка.

Такая ситуация не могла не сказаться на судебной практике. Так, суды разных юрисдикций и практикующие юристы столкнулись с рядом новых судебных споров, касающихся процедуры выведения неплатежеспособных банков с рынка.

Тема, которую мы проанализируем в ходе форума, непосредственно связана с практической реализацией Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» в части признания уполномоченными лицами Фонда недействительными/ничтожными межбанковских договоров. Судебная практика в данной категории споров все еще формируется, и позиция судов порой кардинально отличается, поскольку отсутствует единое понимание «кто прав, кто виноват, и что же делать далее».

Важность указанных межбанковских судебных споров обусловлена тем, что применение действующей редакции Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» вполне может привести к еще большему количеству ликвидированных банков.

В нашем выступлении мы предложим свой вариант и вынесем на обсуждение участников форума возможные пути решения таких споров без ущерба для клиентов банков.

 

Способы взаимодействия

 

Назар ЧЕРНЯВСКИЙ, партнер ЮФ Sayenko Kharenko

На данный момент реформа банковского сектора является одним из ключевых элементов общего процесса реформ на Украине. К ней приковано внимание как общественности, так и иностранных доноров, которые видят оздоровление банковской системы как основной фактор выхода нашей экономики из кризиса. Поскольку наиболее заметной составляющей этой реформы был вывод неплатежеспособных банков с рынка, центральной фигурой во всем этом процессе стал Фонд гарантирования вкладов. Именно у него сейчас сосредоточен наибольший объем активов во всей банковской системе, и во многом именно от него зависит, сможет ли банковская система «переварить» все те проблемные активы, которые в ней накапливались в течение последних десяти лет. Поэтому деятельности Фонда сейчас уделяется особое внимание: в частности, ЕБРР даже инициировал масштабный проект по реформированию ФГВФЛ, который включает в себя аудиторскую, финансовую, IT, HR и юридическую составляющие. Именно у юристов в последнее время возникало к Фонду больше всего вопросов, связанных с отсутствием четких процедур для отчуждения активов, недостаточной урегулированностью полномочий назначенных Фондом управляющих, а также их ответственности, и других вопросов, с которыми многие юристы уже успели столкнуться на практике. Именно по этим причинам, как я считаю, организованный «Юридической практикой» форум станет отличной площадкой и для обсуждения оптимальных способов взаимодействия юристов с ФГВФЛ, определения наиболее острых проблем в его работе и выработки возможных решений по дальнейшему реформированию деятельности Фонда.

 

Приоритетные задачи

 

Артем СТОЯНОВ, старший партнер LCF

В условиях общего экономического спада, обострения проблемы «плохих» кредитов финансовое состояние банковского сектора существенно просело. На этом фоне вопросы стабилизации финансовой системы стоят как никогда остро. Думаю, Legal Banking Forum должен стать отличной информационной площадкой для обсуждения этих вопросов, построения конструктивной дискуссии профессионалов банковского сектора, представителей судейского корпуса, государственных органов, руководителей бизнеса и практикующих юристов.

Кроме того, участники форума смогут обсудить вопросы реформирования банковского сектора, актуальную практику по кредитным спорам, особенности работы с проблемными активами, а также провести анализ приоритетных задач развития международной банковской системы, тенденций развития современных банковских и финансовых услуг, в том числе платежных систем.

 

Стимул для изменений

 

Армен ХАЧАТУРЯН, старший партнер ЮФ Asters

Форум уже зарекомендовал себя как отличная площадка для обмена опытом, знаниями, установления новых и поддержания существующих профессиональных контактов в среде практикующих юристов, независимых банковских и финансовых экспертов, банковских юрисконсультов и профильных специалистов, а также секторальных регуляторов. В этом году, безусловно, привлечет внимание участников сессия, посвященная финансовому мониторингу в банках, которую мне выпала честь модерировать. Финансовый мониторинг в нашей стране четко регламентирован на законодательном уровне. Базовый Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» указывает на банки как на важный субъект первичного финансового мониторинга.

Именно регуляторные и практические особенности украинской системы финансового мониторинга окажутся в фокусе внимания участников сессии — юристов, банкиров и, конечно же, представителей Национального банка Украины. Как важнейший инструмент борьбы с теневой экономикой финансовый мониторинг должен стать одним из главных элементов антикоррупционных реформ в государстве, обновления власти и успешного экономического развития. Для того чтобы этот инструмент стал по-настоящему эффективным, все участники мониторингового процесса обязаны выработать нулевую толерантность к мошенническим и коррупционным действиям, создав надежный заслон любой возможности вовлечения банков в проведение схемных операций, и гарантировать неизбежное наказание виновных лиц. Поэтому важной темой для обсуждения должны стать возможные санкции, которые могут быть применены за нарушения в указанной сфере, включая все юридические нюансы их применения и новую эру комплаенса в банковской сфере.

Как и в прошлом году, форум, безусловно, внесет значимый вклад в развитие банковского рынка на Украине, а также поднимет много актуальных вопросов и станет стимулом для позитивных изменений в будущем.

 

Совместное видение

 

Алексей ХАРИТОНОВ, партнер ЮФ ILF

Legal Banking Forum имеет все шансы стать центральной коммуникационной платформой для налаживания диалога между государством и банковским сектором. Среди участников первого форума были представители ключевых регуляторных ведомств: Национального банка Украины, Министерства финансов Украины, Комитета Верховного Совета Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности, Независимой ассоциации банков Украины. Это место встречи экспертов отрасли для обмена информацией о стратегии и рисках национальной финансовой системы, выработки совместного видения реформирования банковского законодательства в условиях экономического спада.

Не менее важным стало мероприятие и для юридического мира, объединив вместе лучших специалистов отрасли: юрисконсультов банков и юристов ведущих юридических фирм, практикующих в банковской сфере. Это площадка для нетворкинга, обмена актуальным опытом и интересной судебной практикой.

Работая в сфере взыскания проблемной задолженности и проблемных активов вкладчиков уже более десяти лет, мы понимаем характер и «болевые точки» рынка, поэтому считаем Legal Banking Forum эффективной площадкой не только для обсуждения проблем банковского сектора, но и для принятия совместных решений для вывода его из кризиса.

 

В нужное время

 

Сергей БОЯРЧУКОВ, управляющий партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и Партнеры»

 

На сегодня банковская сфера — одна из сложнейших сфер в экономике. Мы видим тотальный уход банков с Украины. Этот уход связан с действиями регулятора, который реагирует на ситуацию на рынке и вводит временную администрацию или ликвидацию в банках, но, к сожалению, есть еще и вторая тенденция — это выход крупных международных игроков с банковского рынка Украины. Это очень плохой сигнал для украинской экономики, для украинского государства и для банковской системы в целом.

Объективно сейчас мы наблюдаем настоящий банковский кризис, который является частью общего экономического кризиса, поэтому проведение подобного форума для обмена мнениями просто необходимо.

 

Голос сообщества

Олег ЗАГНИТКО, партнер МЮФ Integrites

Если отвлечься от малоприятного сравнения финансовых рынков Украины и стран ЕС и сосредоточиться на анализе изменений, то нельзя не отметить решительность исполнительной власти в очистке рынка банковских услуг. Огромная работа, прежде всего политического характера, проделана в демонстрации решительности и концентрации полномочий в руках регулятора и его вспомогательного учреждения — Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Поскольку голос профессионального сообщества слышен преимущественно в лице ассоциаций банков, дискуссионные форумы с участием юристов необходимы для кристаллизации проблемных вопросов и выбора направлений развития. К тому же претензии к правовой системе, в частности к правоохранительным и судебным институтам, занимают не последнюю строчку в списке претензий как регулятора, так и банковских сотрудников.

С содержательной точки зрения, мы только подходим к критической черте, после которой невозможно возвращение конвертационных площадок, непрозрачной собственности, модели внутригруппового банка, безнаказанности собственников банков-пирамид. За этим, возможно, последует наступление на схожие проблемы иных сегментов рынков финансовых услуг, в первую очередь страхования.

С процессуальной стороны ожидается качественный рост технических навыков сотрудников регулятора. В этой связи нельзя не отметить негативную сторону концентрации полномочий — каждая ошибка и просчет дорого стоят всем участникам.

Многое не сделано. Надо стремиться к изменениям, но точно не стоит ждать чудес сразу и везде. Поэтому мой хит-парад: 1) капитализация банковских учреждений с закрытием и очисткой; 2) имплементация законодательства ЕС с отсроченным вступлением в силу; 3) разделение нормотворческих (методологических), регуляторных и монетарных функций.

 

В разгаре кризиса

 

Николай ЛИХАЧЕВ, советник АО «Спенсер и Кауфманн»

Проведение по­добных мероприятий — очень важный элемент в построении эффективного сотрудничества меж­ду банковскими юрисконсультами и экспертами юридических фирм. Данный диалог особенно важен во время банковского кризиса, в разгаре которого мы находимся.

Функции банковских штатных юрисконсультов нельзя недооценивать, и если работа в банке налажена корректно, то именно внутренние юридические службы банков являются стержнем, на котором держится вся банковская система.

Если юрслужба работает, как швейцарские часы, то банк никогда не станет банкротом, поскольку именно юристы делают окончательный вердикт на выдачу кредитов, согласование залогов и поручителей, покупку активов, взаимозачеты, переуступки, работают с проблемной задолженностью и т.д. Этот список практически бесконечен. Поэтому обмен опытом на подобных форумах очень важен. Мне посчастливилось работать как на стороне банка, так и в юридических фирмах, поэтому я, как никто другой, понимаю пользу от подобных мероприятий.

В то же время юридические фирмы привносят новые тенденции и механизмы решения тех или иных вопросов, которые могут возникать у штатных банковских юристов. Исходя из своего опыта, могу сказать, что грамотный менеджмент банка всегда посоветуется с внешними юристами при решении нестандартных вопросов. Я считаю, что возложить на внутреннюю юрслужбу абсолютно все правовые вопросы неверно в корне.

На данном форуме я поделюсь собственным опытом решения нестандартных вопросов, связанных с трансграничным розыском активов должников банка, в котором я на тот момент работал, и успешного обеспечения сохранности данных зарубежных активов.

 

Не оставляет равнодушными

 

Юлия КАРПЕЦ, советник председателя правления ПАО «Идея Банк»

В феврале 2015 года успешно прошел І legal Banking Forum. Очень приятно отметить, что к участию были приглашены представители Министерства финансов Украины, Национального банка Украины, Комитета Верховного Совета Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности, Верховного Суда Украины, Международного валютного фонда, профессиональных ассоциаций и организаций, ведущих банков Украины и международных юридических фирм.

Данное мероприятие не оставило равнодушным ни банковское, ни юридическое сообщество и стало интересной площадкой для дискуссий и обмена опытом и мнениями между внешними и внутренними юристами, представителями государственных и общественных профильных организаций.

Всем известно, что экономика и финансы в нынешних условиях являются одним из ключевых факторов, влияющих на будущее общества и страны в целом, поэтому нужно говорить даже о необходимости создания такой коммуникационной площадки, как Legal Banking Forum, с целью придания обсуждаемым вопросам более высокой важности и возможности их разрешения. Необходимо отметить, что в «денежных» отношениях особенно необходим порядок, обеспечиваемый законодательством, а судебная практика в кредитных и иных спорах в банковской сфере является последствием, сквозь призму которого мы можем дать оценку балансу правового регулирования кредитных и рыночных правоотношений между участниками.

В 2016 году все снова с нетерпением ждут проведения данного мероприятия.

 

Резонансные проекты

 

Александр ПЛОТНИКОВ, советник АО Arzinger

Ситуация в банковском секторе Украины достаточно сложная и для банков, и для потребителей финансовых услуг, и предстоящий форум будет очень полезным с точки зрения обмена мнениями и обсуждения подходов к решению тех или иных задач.

Мне представилась возможность выступить модератором секции, посвященной работе с проблемными активами, и я с удовольствием принял это предложение. Среди выступающих будут представители ведущих юридических фирм, и я уверен, что наша сессия вызовет неподдельный интерес у участников форума.

Не секрет, что экономическая и финансовая ситуация в стране значительно усложнила работу бизнеса и обострила те проблемные моменты, которые ранее были не так актуальны.

Дефолты по долговым обязательствам крупнейших предприятий различных отраслей промышленности довольно болезненно отразились на инвестиционной привлекательности Украины, и сегодня мы видим, что давать деньги Украине готовы только международные финансовые организации, движимые в большей степени политическими, нежели экономическими мотивами. 

Самые большие и резонансные проекты, которые сегодня есть на рынке, связаны с реструктуризацией долгов. И от успешного завершения этих проектов во многом зависят настроения кредиторов в отношении украинского бизнеса.

 

Взгляд изнутри

 

Максим ВАЩУК, член правления — директор департамента контроля и финансового мониторинга ПАО «Кредобанк»

В моем докладе будут рассмотрены практические аспекты применения банками права на отказ от проведения или приостановления финансовых операций клиентов в контексте принятого в ноябре 2015 года постановления Национального банка Украины, которое направлено на борьбу со схемными и мошенническими действиями и возлагает на банки обязанность доказать, что в действиях клиента или банка нет признаков осуществления рисковой деятельности. Указанное постановление определяет, что признаками совершения рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга являются неосуществление банком достаточных мер для предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; неиспользование банком права на отказ в проведении клиентами банка регулярных финансовых операций, характер которых дает основания считать, что цель их осуществления заключается в использовании услуг банка для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения или совершения другого преступления. Соответственно, банки Украины повысили свои внутренние требования в сфере финансового мониторинга при работе с клиентами в части анализа их деятельности и стали чаще использовать право на отказ от проведения или приостановление финансовых операций. Доклад поможет понять, как происходит данный процесс в коммерческих банках.

 

Турбулентная ситуация

 

Юлия КУРИЛО, партнер адвокатского объединения СК «ГРУП»

Турбулентная экономическая и политическая ситуация на Украине в полной мере находит свое отражение в состоянии банковского сектора экономики: консолидация рынка, вал неплатежеспособности банков, кризис во взаимоотношениях ФГВФЛ с должниками банков и вкладчиками — вот неполный перечень тем, находящихся в постоянном фокусе как профессионального сообщества, так и обывателей. Не удивительно, ведь речь идет о деньгах и их сохранности, теме сенситивной и одновременно прозаичной.

Юридический банковский форум стал площадкой, где заинтересованные лица могут в режиме непосредственного общения получить самую свежую аналитику относительно большинства болезненных тем, практические рекомендации от лидеров рынка, услышать позицию представителей судебной системы, а также представителей ФГВФЛ. Концентрированно о насущном, полезно и интересно!

Мой доклад будет посвящен анализу судебной практики Верховного Суда Украины по кредитным спорам. Как и в предыдущие годы, кредитные споры составляют львиную долю от общего количества споров, а практика зачастую развивается совершенно неожиданно. Новые подходы к старым темам и противоречивые судебные решения 2015 года не останутся незамеченными в презентации. «Мифы и реальность» об основаниях для признания кредитных и ипотечных договоров недействительными, споры, связанные с правопреемством по кредитным и ипотечным договорам, форс-мажорные обстоятельства и сроки (процессуальные и преклюзивные) — по материалам постановлений Верховного Суда Украины 2015 года, именно эти темы были предметом множества профессиональных дискуссий, к которым приглашаю всех участников форума.

 

На языке профессионалов

 

Максим КОПЕЙЧИКОВ, партнер, руководитель банковской и финансовой практики ЮФ «Ильяшев и Партнеры»

Legal Banking Forum уже давно подтвердил свою репутацию наиболее уважаемой площадки для обмена мнениями и нетворкинга банковских юристов и внешних советников, специализирующихся в банковском и финансовом праве. Вряд ли для профессионала можно найти что-то более интересное, чем диалог высококвалифицированных коллег, разговаривающих на одном языке и предлагающих различные (и зачастую достаточно оригинальные) способы решения проблем, которые в конечном итоге имеют большое значение для развития не только банковского сектора, но и страны в целом.

Несомненно, будет о чем поговорить и в 2016-м — это и уже нашедшие применение в практике законодательные инициативы Национального банка, и деятельность Фонда гарантирования вкладов, и правоприменительная практика украинских судов в условиях вывода с рынка десятков банковских учреждений, и попытки парламентариев улучшить свое реноме голосованием за популистский закон о реструктуризации валютных кредитов, и попытки Мирового банка упорядочить правила реструктуризации финансовых обязательств, и многое другое.

Нас же заинтересовали вопросы, которые логично следуют из реформы законодательства в части раскрытия конечных бенефициаров юридических лиц и имеют значение для оценки рисков банковскими учреждениями в нестабильном рынке: достаточно ли банкам просто руковод­ствоваться данными ЕГР, как нарушение клиентами требований законодательства о раскрытии влияет на банки и какими могут быть последствия для банков, лояльно относящихся к своим клиентам в части раскрытия конечных бенефициаров.