Международная юридическая фирма Integrites провела в г. Киеве бизнес-завтрак, посвященный обсуждению мировой практики банковских мошенничеств. Участники встречи (юрисконсульты банков, специалисты по управлению рисками и сотрудники служб безопасности) обсудили аспекты организации работы банков по противодействию мошенничествам, а также обменялись опытом по некоторым практическим ситуациям.

Партнеры Integrites Александр Алексе­енко и Андрей Ляхов рассказали о квалификации мошенничества и смежных правонарушений по украинскому законодательству, детально остановились на разновидностях банковского мошенничества и мерах по противодействию мошенникам, международном сотрудничестве в этой сфере и перспективах заимствования мирового опыта на Украине.

По словам Андрея Ляхова, наиболее эффективными методами являются: постоянный контроль и проверка персонала банка (начиная с тщательной проверки прошлого потенциального сотрудника и его трудовых «достижений» на предыдущем месте работы, и вплоть до внедрения систем контроля за телефонными переговорами, перепиской, торговыми операциями существующих сотрудников), анализ возможных кредитных рисков, максимальная стандартизация документооборота, а также мониторинг осуществляемых операций с целью выявления нетипичных и потенциально опасных. При этом важно знать специфику бизнеса клиента, работать в «знакомых» отраслях. Так, г-н Ляхов привел пример, когда «сухопутный» банк понес значительные убытки, предоставив кредит на покупку морских судов — в том числе из-за неспособности верно оценить операции клиента.

Отношения с клиентами должны подвергаться постоянному и многократному контролю. «Пирамида» общения с потенциальным заемщиком должна включать, как минимум, три уровня (до начала сотрудничества), следует минимизировать возможности для влияния на решение кредитного комитета третьих лиц — но всего этого во многих украинских банках не существует, ­констатировал Александр Алексеенко.

В ближайшем будущем риски банковских мошенничеств только усилятся ввиду стремления собственников и топ-менеджмента банков интенсивно нарастить кредитные портфели после выхода банковской системы из кризиса, при этом вопросам безопасности и внед­рения превентивным механизмов внутреннего контроля не будет уделено надлежащего внимания, отметили участники встречи.