Мировой финансовый кризис, несомненно, больно ударил по украинской банковской системе. Не менее ощутимым он стал и для простых граждан, особенно в час­ти их взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Последние, стремясь минимизировать собственные деклари­руемые потери, используют любые законные и договорные возможности для изменения расчетов с клиентами и предотвращения оттока средств из банков. Реалиями нашего времени стало «замораживание» депозитных вкладов, изменение процентных ставок по кредитам, слож­ности с получением или переводом средств с банковского счета. Нестабильность нацио­нальной валюты и необходимость выплаты кредитов, полученных в иностранной валюте, только усугубляют ситуацию.

В парламенте зарегистрировано несколь­ко законопроектов (один из которых на момент написания статьи уже был принят в целом как закон), направленных на защиту имущественных интересов граждан и установление ограничений для банков.

Курс, замри!

Народный депутат Украины Михаил Папиев с целью повышения экономической безопасности граждан Украины и финансовой системы Украины в условиях резкого колебания валютообменного курса гривны предлагает парламенту установить на период до 1 января 2011 года специальный механизм погашения заемщиками — физическими лицами задолженности по кредиту и процентов, выраженных в иностранной валюте. Согласно законопроекту, банки и заемщики — физические лица по кредитным договорам, которые были заключены до 1 октября 2008 года, в случае, если предоставление кредитов осуществлялось в иностранной валюте для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, смогут заключать к таким кредитным договорам дополнительные соглашения, в соответствии с условиями которых заемщики смогут платить задолженность по кредиту и начисленным процентам в гривне, исходя из официального (валютообменного) курса такой иностранной валюты к гривне, определенного Национальным банком Украины по состоянию на 1 октяб­ря 2008 года. А государство в лице НБУ будет возмещать банкам убытки, понесенные в результате погашения инвалютных кредитов в национальной валюте — путем продажи банкам по официальному курсу НБУ, который действовал по состоянию на 1 октября 2008 года, иностранной валюты в сумме, фактически оплаченной заемщиком.

Клерк, замри!

Народный депутат Украины Валерий Бондик предлагает дополнить Гражданский кодекс Украины положениями, в соответствии с которыми отказ в выдаче по первому требованию вкладчика банковского вклада независимо от его вида не допускается и приводит к ответственности, установленной Законом. Также не допускается ограничение прав клиента относительно расторжения договора банковского счета. В случае нарушения прав клиента относительно расторжения договора банковского счета клиенту предоставляется право требовать от банка возмещения нанесенных убытков и морального вреда. Остаток денежных средств на счете должен выдаваться клиенту или по его указанию перечисляться на другой счет безотлагательно. Такую инициативу г-н Бон­дик обосновывает нерушимостью одной из фундаментальных правомочностей права собственности — права распоряжения. В действующих нормах ГК предусматривается возможность свободного распоряжения банковским вкладом и получения средств по первому требованию, но, по информации народного депутата, данные требования Закона систематически игнорируются сотрудниками банков. В связи с этим Валерий Бондик также предлагает дополнить Уголовный кодекс Украины новой статьей «Незаконные действия служебных лиц банка». К нарушителям предлагается применять штрафные санкции (100—250 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан) или ограничение свободы сроком до пяти лет.

Ставка, замри!

Принятый в целом законопроект народного депутата Украины Бориса Тара­сюка содержит положения, запрещающие банкам повышать процентную ставку по кредитным договорам. И даже если право банка изменять процентную ставку прямо преду­смотрено в кредитном договоре, такой пункт договора следует признавать ничтожным. Отметим, что г-н Тара­сюк предлагает изначально распространить действие этого закона на все кредитные договоры, включая те, процентная ставка по которым уже была повышена. Но, мотивируя, что закон не может иметь обратной силы во времени, народные депутаты не поддержали это предложение. Так что после подписания Президентом Украины этого закона процентная ставка повышаться банком в одностороннем порядке не будет, но не будет и возврата к первоначальным (неповышенным) ставкам.

Взыскание, замри!

В парламенте также были зарегистрированы два законопроекта, авторы которых предлагали ввести мораторий на взыскание обращения на имущество граждан, которое является залогом или ипотечным обеспечением по кредитному договору. По результатам рассмотрения в профильном парламентском комитете оба законопроекта рекомендовано отклонить.