Индикаторы подозрительных финансовых операций: как банки оценивают клиента

Индикаторы подозрительности финансовых операций установлены постановлением Нацбанка от 19.05.2020  № 65.

Этим же приказом утверждено Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Банки обязаны противодействовать легализации доходов клиентов, деловые отношения с которыми установлены с 28 апреля — даты вступления в силу закона № 361-IX о финмониторинге.

Индикаторы подозрительности финансовых операций делятся на три группы.

Индикаторы, касающиеся деятельности или поведения клиента

1. Клиент (представитель клиента) не может внятно объяснить, в чем заключается его деловая деятельность (характер деятельности).
2. Клиент (представитель клиента) не желает или отказывается предоставлять информацию, необходимую для принятия мер надлежащей проверки, предоставляет ее в недостаточной степени или предоставляет сомнительную информацию, которую трудно проверить.
3. Существуют основания подозревать, что предоставленные информация/документы для НПК содержат ложные или поддельные сведения (в частности, очевидны значительные несоответствия, допущены существенные ошибки).
4. Невозможно связаться с клиентом (представителем клиента) с помощью предоставленных им данных, в частности по адресу местонахождения, жительства или по указанному номеру телефона и электронной почте (особенно в короткие сроки после предоставления такой контактной информации).
5. Клиент имеет большое количество счетов или платежных карточек, потребность в которых не понятна или не соответствует его бизнес-потребностям.
6. Клиент (представитель клиента) нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение и так далее.

Индикаторы, касающиеся финансовых операций клиента

1. Клиент (юридическое лицо — резидент) регулярно перечисляет деньги иностранной компании, которая имеет счет в банке Украины (клиент (юридическое лицо — нерезидент, имеющий счет в банке Украины) регулярно получает деньги от юридического лица — резидента).
2. Долгое время наблюдается аналогичная тенденция объема дебетовых и кредитовых финансовых операций по счету клиента в течение одного дня (необычно быстрое прохождение средств через счет, то есть незначительное сальдо на начало и конец дня и большие ежедневные обороты средств по счету).
3. Проведение нескольких финансовых операций клиентом в течение одного дня в одном отделении, но с очевидной попыткой обслуживаться у разных работников банка (клиентского менеджера или кассира).
4. Финансовая операция / совокупность связанных между собой финансовых операций не является характерной / характерными для обычной деятельности клиента (например, цели, тип и объем операции), а предоставленные объяснения неаргументированы.
5. Регулярные переводы средств со счета клиента — юридического лица на личный счет работника или лиц, связанных с работником, и наоборот (кроме переводов, связанных с выплатой заработной платы, социальных выплат и других обязательных платежей).
6. Контрагенты клиента — лица, в отношении которых у банка есть негативная информация (в частности лица, которым банк отказал в установлении (поддержании) деловых отношений в связи с присвоением неприемлемо высокого риска ПОД/ФТ).
7. Произошли значительные изменения в объемах финансовых операций, осуществляемых по счетам клиента и др.

Индикаторы по различным видам продуктов (услуг)

1. Наличные операции:

• объем наличных операций по счету клиента не соответствует объему, присущему виду и масштабам деятельности клиента;
• по счету клиента осуществляются регулярные финансовые операции наличными на большие округленные суммы;
• клиент регулярно меняет большое количество банкнот мелкого номинала на крупные;
• клиент вносит значительные суммы средств наличными, источником происхождения которых отмечает выручку от продажи активов, однако не может это подтвердить документально;
• клиент снимает значительные суммы средств наличными с целью проведения дальнейших наличных расчетов с контрагентами, однако не может должным образом это подтвердить документально;
• регулярное проведение наличных финансовых операций по покупке, продаже или конвертации иностранной валюты на крупные суммы и так далее.

2. Кредиты/займы:

• кредит погашается средствами, принадлежащими третьему лицу, при отсутствии рационального обоснования;
• клиент не интересуется существенными условиями кредитования (в частности процентной ставкой, штрафами) или расходами, связанными с возвратом кредита;
• залог по кредиту — активы, принадлежащие третьим лицам, которые не связаны с заемщиком;
• клиент использует выданный кредит не в соответствии с утвержденными целями займа, осуществляя операции, нетипичные для его деятельности;
• клиент возвращает просроченный уже длительное время кредит средствами, источники происхождения которых не ясны;
• клиент возвращает долгосрочный кредит (в частности ипотечный) в необычно короткий срок после его получения;
• экономическая целесообразность получения займа не понятна (например, на счетах клиента размещена значительная сумма средств);
• обеспечение по займу в значительной сумме, предоставляемой клиенту, — средства, размещенные им на депозит.

Кроме того, индикаторы подозрительности установлены для:

операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами,

торгового финансирования,

услуг по хранению ценностей / предоставлению в аренду депозитного сейфа,

онлайн-услуг.

Также читайте:

Как закон о финмониторинге оценивают эксперты

Основания проверок и заморозки активов

Адвокаты не всегда должны контролировать своих клиентов

Как работать с клиентами, чтобы не нарушить ни закон, ни адвокатскую тайну

Какие платежи можно проводить без паспорта с 28 апреля

Нотариусы призывают ВР изменить новый закон о финмониторинге