Змінилась процедура неплатоспроможності фізичної особи щодо валютних кредитів

23 квітня набув чинності  Закон № 1382-IX щодо реструктуризації зобов’язань за кредитами в іноземній валюті та адаптації процедур неплатоспроможності фізичних осіб.

У прикінцеві та перехідні положення Кодексу з процедур банкрутства внесено такі зміни.

Заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об’єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім’ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу.

При цьому:

• не визначається особа арбітражного керуючого;
• не надаються докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачені пунктом 12 частини 3 статті 116 цього Кодексу.

До заяви додається проєкт плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації.

Судовий процес

Господарський суд:

• надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
• встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.

Підготовче засідання

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора.

За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд приймає ухвалу:

• про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації або
• про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Зазначені ухвали може бути оскаржено в апеляційному та касаційному порядку відповідно до Господарського процесуального кодексу України.

Часткове виконання зобов’язання

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, зменшується на більшу з таких величин:

• відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
• відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Площа житла, обтяженого іпотекою

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів, або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

• розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;
• на реструктуризоване зобов’язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;
• строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів, або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

• на реструктуризоване зобов’язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти;
• строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Якщо доходів недостатньо для реструктуризації

У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, господарський суд може встановити мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації.

Ця сума не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення.

Зобов’язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, вважається доходом боржника.

Списання залишку заборгованості за валютним кредитом

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, здійснюється після повного виконання зобов’язань боржником за реструктуризованим зобов’язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 Кодексу.

Якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на цих умовах, господарський суд:

• за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації;
• встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабміном на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов’язання або
• переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.

Члени сім’ї боржника

Членами сім’ї боржника вважаються:

• батьки;
• чоловік або дружина;
• діти боржника, у тому числі усиновлені, які проживають спільно з боржником на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Також цим законом передбачено, що мораторій на стягнення майна за валютними кредитами припиниться в червні 2021 року.