Видавництво 
 |
Ірина КОБЕЦЬ, радниця LCF Law Group, керівниця судової практики |
Вторгнення Російської Федерації на територію суверенної та незалежної України, а разом з тим початок повномасштабної війни вимагає трансформацій в усіх сферах життя. Банківська сфера разом із системою гарантування вкладів фізичних осіб не є винятком.
1 квітня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб» (Закон).
Закон передбачає оновлені правила роботи системи гарантування вкладів фізичних осіб. Серед основних законодавчих змін варто виділити такі.
Підвищення гарантій вкладникам банків
Однією з найважливіших змін закону є запровадження повного відшкодування вкладів фізичних осіб на період воєнного стану та протягом трьох місяців після його завершення. Також законом запроваджується збільшення суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з 200 тис. грн до 600 тис. грн.
Тобто в період дії воєнного стану та тримісячного строку по завершенню воєнного стану фізичні особи отримають повне відшкодування своїх вкладів, після — в межах 600 тис. грн.
Водночас виникає слушне питання, чи можуть розраховувати вкладники АТ «Міжнародний резервний банк» (колишній «Сбербанк») та АТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» на компенсацію своїх вкладів у повному обсязі.
Рішення про відкликання банківських ліцензій та ліквідацію вищевказаних банків було прийнято Національним банком України 25 лютого цього року вже в період дії воєнного стану. Водночас закон передбачає, що нові державні гарантії поширюються на банки, які визнано неплатоспроможними або ліцензія яких відкликана вже після набрання чинності цього закону. А тому вкладники цих банків із російським капіталом отримають відшкодування вкладів за правилами, які діяли до набрання чинності законом. Тобто по 200 тис. грн.
Однак наведені законодавчі зміни є виправданими, адже дають змогу мінімізувати панічні настрої серед вкладників інших банків, наскільки це можливо, і, як наслідок, відтік капіталу з банків. Країна, що воює, повинна мати надійний тил, який включає банківську систему, яка функціонує, а заразом і стабільну економіку в цілому.
Реструктуризація боргів ФГВФО
За словами директорки-розпорядниці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Світлани Рекрут, борги Фонду перед державою становлять близько 45 млрд грн. Фонд має не найкращий фінансовий стан, а запровадження нової системи гарантування суттєво збільшує його фінансове навантаження. Тому не дивно, що збільшення гарантій для вкладників потребує вирішення питання реструктуризації заборгованості Фонду.
Порядок реструктуризації заборгованості ФГВФО буде здійснюватися на підставі договору, укладеного з Міністерством фінансів України. Договір був укладений між сторонами 19.04.2022.
За умовами договору строк погашення заборгованості подовжено до 2032 року. Вказаний строк стосується безпосередньо основної суми заборгованості (45 млрд грн). В частині, що відповідає нарахованим відсоткам, погашення відбуватиметься за рахунок стягнення збитків із колишніх власників та пов’язаних осіб, діяльність яких призвела до неплатоспроможності цих установ.
Вказаний механізм має зменшити фінансове навантаження Фонду та забезпечити можливості для виплати вкладникам збільшених гарантованих сум.
Ощадбанк — новий гравець системи гарантування вкладів
З прийняттям закону АТ «Ощадбанк» набуває статусу учасника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Це означає, що на АТ «Ощадбанк» будуть поширюватися ті самі гарантії, що й на інших учасників.
Дотепер вклади, залучені АТ «Ощадбанк», гарантувались державою в повному обсязі.
Однак після прийняття закону вклади АТ «Ощадбанк» гарантуватимуться за загальними правилами (без обмежень на період воєнного стану та протягом 3 місяців, 600 тис. грн після). Вклади, які були залучені АТ «Ощадбанк» до набрання чинності законом, гарантуються державою в повному обсязі.
Положення щодо АТ «Ощадбанк» спрямовані на створення конкурентних умов серед усіх банків України.
Наведений аналіз ключових положень закону свідчить, що держава не стоїть осторонь економіки та банківської системи в умовах війни, намагається створити нові додаткові гарантії для українських вкладників, чим подолати панічні настрої та забезпечити нові надходження до українських банків, а водночас і до економіки нашої держави.
Завантажується ...
