Хто має відшкодовувати шкоду за наслідками ДТП, якщо страхова компанія ліквідована чи визнана банкрутом, — висновок ВП ВС

У разі визнання страхової компанії банкрутом, або якщо вона ліквідована, виплати в межах лімітів, передбачених страховим полісом ОСАГО, має здійснювати Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ).

Проте, якщо договір страхування укладений після виключення страхової компанії із членства в МТСБУ, спричинену шкоду має виплачувати винуватець ДТП.

Такі висновки зробила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 22 лютого 2022 року у справі № 201/16373/16-ц.

ВП ВС ще раз наголосила, що основний тягар відшкодування шкоди, спричиненої ДТП, повинен нести страховик за договором ОСАГО. Саме страхова компанія є належним відповідачем у справах за позовами про відшкодування шкоди в межах страхової суми.

Обставини справи

Потерпіла в ДТП сторона звернулася у 2016 році в суд з позовом про відшкодування шкоди безпосередньо до гр-на, який був визнаний винним у ДТП.

Відповідний позов був поданий після того, як потерпіла сторона (господарське товариство) не отримала виплати від страхової компанії, в якій була застрахована відповідальність фізичної особи. Надіслані страховій компанії необхідні документи для виплати відшкодування були повернуті поштою з огляду на закінчення строку зберігання.

Районний суд задовільнив позов, а апеляційний суд залишив без змін його рішення в частині стягнення шкоди безпосередньо з винуватця ДТП.

Суди встановили, що страхова компанія виключена із членів МТСБУ, а після відкриття провадження у цій справі за рішенням суду страховик був визнаний банкрутом.

Задовольняючи позов, суди послалися на правовий висновок Верховного Суду України (постанова від 20 січня 2016 року у справі № 6-2808цс15), що право потерпілого на відшкодування шкоди за рахунок особи, яка заподіяла шкоду, є абсолютним і не може бути припинене чи обмежене договором, стороною якого потерпілий не був, хоч цей договір і укладений на користь третіх осіб.

Ініціювання уточнення висновку ВП ВС

Ця справа була передана на розгляд ВП ВС ухвалою колегії суддів Касаційного цивільного суду у складі ВС, де наголошувалось на необхідності відступу від висновків ВП ВС, викладених в постановах від 4 липня 2018 року у справі № 755/18006/15-ц та від 3 жовтня 2018 року у справі № 760/15471/15-ц, шляхом їх уточнення.

Зокрема, судді КЦС ВС вказували, що підхід, за якого потерпілий у будь-якому випадку повинен звернутися із заявою (позовом) до страхової компанії, у якій застрахована цивільно-правова відповідальність особи, що заподіяла шкоду, не розрахований на ті випадки, коли на момент настання страхового випадку страхова компанія позбавлена членства в МТСБУ і перебуває в стані припинення (банкрутства) або фактично не провадить діяльності.

Висновки ВП ВС

Велика Палата Верховного Суду визнала відсутніми підстави для відступу від своїх висновків.

Проте ВП ВС сформувала висновок щодо особи, зобов’язаної відшкодувати шкоду у випадку, якщо страхова компанія позбавлена ліцензії, виключена з МТСБУ, перебуває в стані припинення, банкрутства, фактично не провадить діяльності, вказавши на таке:

• наслідком анулювання ліцензії страхової компанії є неможливість укладення такою компанією нових договорів страхування, а також внесення змін до чинних. Зобов’язання за укладеними раніше договорами не припиняються — виплати страхового відшкодування повинні проводитися в повному обсязі, зокрема за рахунок страхових резервів;
• у разі укладення страховою компанією договору зі страхувальником після виключення із членства в МТСБУ відповідальність за спричинену шкоду в ДТП за цим страховим договором має нести винна особа. Особа, яка укладає договір зі страховою компанією, повинна діяти обачливо та з’ясувати, чи має така страхова компанія членство в МТСБУ. Така інформація доступна на сайті МТСБУ;
• у разі ліквідації страховика або визнання його банкрутом страховик зобов’язаний передати до МТСБУ всі матеріали щодо укладених ним договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності. Також такий страховик зобов’язаний перерахувати до відповідних централізованих страхових резервних фондів кошти в обсягах сум незароблених страхових премій;
• МТСБУ відшкодовує шкоду за страховика – учасника МТСБУ, що визнаний банкрутом та/або ліквідований (виключений з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань);
• у разі початку процедури банкрутства страховика потерпіла особа може звернутися з вимогою про відшкодування шкоди за процедурою, передбаченою КУзПБ, та захистити своє право на відшкодування шкоди в такий спосіб;
• законодавство не передбачає обов’язку МТСБУ на відшкодування шкоди замість виключеного члена в разі виключення його зі складу членів МТСБУ з інших підстав. У таких випадках страховик повинен нести матеріальну відповідальність самостійно на загальних підставах.

За результатами розгляду

ВП ВС задовільнила касаційну скаргу громадянина, скасувала попередні рішення у справі та відмовила в задоволенні позову.

ВС визнав, що позивач не був позбавлений можливості в установленому порядку та у визначені строки звернутись до страхової компанії з вимогою про відшкодування шкоди, оскільки страхову компанію визнано банкрутом та виключено з Державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб — підприємців уже після відкриття провадження у справі, що переглядається.

Також читайте: Справедлива вартість акцій для примусового викупу (сквіз-аут) може бути вищою за ринкову — КГС ВС