Генеральный партнер 2020 года

Издательство ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА
Главная » Новости » «Государству надо сделать буквально пять-семь шагов навстречу банкам» — итоги обзора ландшафта украинского банкинга подвел Денис Бугай

«Государству надо сделать буквально пять-семь шагов навстречу банкам» — итоги обзора ландшафта украинского банкинга подвел Денис Бугай

  • 05.02.2020 13:06

Что и в какой степени определяет структуру украинского банковского сектора сегодня и что сделать для того, чтобы основной доход был не от комиссии по операциям, а за счет кредитно-депозитной деятельности, — непростые вопросы, на которые искали ответы участники открытого разговора «Landscape украинского банкинга» во время первой сессии VI Legal Banking Forum.

Денис БУГАЙ, партнер ЮК VB PARTNERS, призвал к конструктивному диалогу представителей власти, регулятора, игроков и юридических консультантов, говоря о перспективах восстановления кредитования, доли государства на рынке и конкуренции со стороны небанковских учреждений.

Ольга Белькова, председатель подкомитета по вопросам банковской деятельности, монетарной стабильности, взаимодействия с Национальным банком Украины и защиты прав потребителей финансовых услуг Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, отметила, что законодательных потрясений или кардинальных изменений ожидать не стоит — все, что надо было исправить капитально, уже принято и сегодня внедряется на практике. Однако будут поправки и регулирование отдельных сфер. Это касается и проектов по финлизингу, и проектов по управлению проблемными активами. «Нам нужен некий общественный договор между всеми действующими, потенциальными участниками финансового рынка и государством», — предложила г-жа Белякова, рассказывая о развитии небанковских финансовых инструментов. По ее словам, ключевая угроза в том, что сначала государство проявляет значительную либерализацию, а впоследствии получает возмущение потребителей (например, как было с валютной ипотекой).

Кирилл Шевченко, председатель правления АО «АБ «Укргазбанк», рассказал об участии банка в программе по доступным кредитам для малого и среднего бизнеса, стартовавшей 3 февраля с.г. Он пояснил, что вопреки успеху доходности банков в размере 59 млрд грн, эта прибыль сформирована за счет комиссионных платежей, а не доходов по кредитам. Наоборот, за последний год суммы кредитов уменьшились, а рост в таких отраслях, как строительство и аграрный сектор, не является достаточным для роста экономики, как и рост выдачи микрокредитов населению, овердрафтов и кредитов наличными.

Спикер пояснил, что сохранение учетной ставки НБУ на уровне 11 % (уже после снижения) не стимулирует к выдаче кредитов ввиду слишком большой разницы между инфляцией (как напомнил модератор, она в прошлом году составила рекордный минимум — 4,1 %) и учетной ставкой. Нормальной будет разница не более 2,5 %, а в некоторых странах она даже ниже, чем индекс инфляции.

Существенная проблема прошлого года — влияние курсовой политики НБУ на работу экспортеров, которые являются единственными валютными заемщиками банков. Это привело к тому, что банкам стало невыгодно брать депозиты в валюте — их некому потом выдавать.

Член Совета Национального банка Украины Василий Фурман также упрекнул НБУ в промедлении в принятии решений и необдуманной политики по валютному курсу. По его словам, у регулятора была возможность сделать ревальвацию гривны более контролируемо, чтобы уменьшить убытки украинских экспортеров. Однако он заверил, что НБУ изменил подходы и в целом его деятельность улучшилась, хотя в отдельных направлениях необходимы большие изменения. В частности, речь идет о нормативных изменениях, касающихся условий рефинасирования, снижения требований к банкам относительно валютных резервов, развития альтернативных источников кредитных средств, отмены налогов на депозиты и повышения гарантированной суммы возмещения за счет ФГВФЛ.

Из позитивных новаций, которые могут быть реализованы уже в ближайшее время, спикер выделил снижение пороговой планки капитала для создания регионального банка с 500 млн грн до 200 млн грн.

Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины, отметила, что население в целом доверяет банкам — почти 80 % имеют депозиты, но это либо небольшие суммы (около 35 тыс. грн), либо вклады в госбанках.

Также повышается спрос населения на кредитование, но только на потребительские программы. В то же время большие предприятия слишком закредитованы, а маленькие и средние не имеют ресурса для столь дорогих займов.

По мнению Сергея Мамедова, председателя правления АО «КБ «ГЛОБУС», кризисные моменты пройдены, рынок стабилизируется, многие банковские учреждения наращивают кредитные портфели. Однако пока для банков долгосрочные кредиты не выгодны ввиду требований об обеспечении рисков. А поскольку 500 тыс. грн потребительского кредита требует меньших ресурсов обеспечения, чем такая же сумма ипотечного займа, банкам невыгодно развивать долгосрочные займы. Также, по словам спикера, нуждается в поправках нормативная база относительно требований к заемщикам, следует развивать программы правительства, снижать риски, чтобы банки имели возможность получать потенциальный долгосрочный доход (страхование, пенсионные программы и т.д.).

Сергей Боярчуков, управляющий партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и Партнеры», напомнил, что 2008 год был очень сложным для банков. Когда все рухнуло, пришлось «бороться с проблемной задолженностью»: сначала доказывать, что можно забрать предмет ипотеки, потом его продать и таким образом удовлетворить требования к должнику. Сформировавшаяся за 10 лет в судах соответствующая практика отразилась в нормативных актах. Сейчас будет новый толчок благодаря действию Кодекса Украины по процедурам банкротства, однако банки пока не смогут инициировать банкротство физических лиц.

Игорь Олехов, партнер МЮФ CMS Cameron McKenna Nabarro Olswang, говорил о ключевых правовых вызовах 2020 года. В их числе — донесение до инвесторов правил игры с учетом судебной практики по продаже проблемных кредитов. «Но это понимают юристы, а не инвесторы. Они хотят четко знать, как это сработает. Нам нужен хороший закон для управления проблемной задолженностью, и такой проект уже три года обсуждается в профессиональных кругах», — подчеркнул докладчик, выразив надежду, что политическая воля для его принятия найдется.

Также он отметил, что надо решать вопросы, касающиеся восстановления кредитования, разобраться с проблемной задолженностью государственных банков (один из вариантов — ее продажа). К тому же с апреля ужесточатся требования в связи с усилением борьбы с отмыванием средств, добытых преступным путем. Профильный закон в новой редакции кардинально изменит концепцию финансового мониторинга, основанную на риск-подходах, даст более широкие возможности для идентификации клиента, в том числе дистанционно.

Семен Ханин, управляющий партнер ЮК «АМБЕР», остановился на проблемах возвращения на рынок банков, вывод которых признан незаконным. Как отметил г-н Ханин, в законе не может быть прописана инструкция на случай противоправных действий НБУ по выведению банка с рынка. По большому счету банки стали ответственными либо за решения НБУ, либо за недобросовестность клиентов (которую не выявила налоговая или другой государственный орган, а банк неким образом должен был обнаружить такие риски). Впрочем, г-н Фурман заверил, что сейчас рассматривается вопрос исполнения решений за счет компенсаций.

Партнер EVERLEGAL Всеволод Волков обратил внимание на недостатки Кодекса по процедурам банкротства. По его мнению, кодекс сможет лишь ускорить процедуру на три месяца (сейчас этот процесс занимает 31 месяц). Но в нем нет существенных новаций, касающихся непосредственно самой процедуры. И банки снова будут ждать. При этом именно банки чаще всего могли бы быстро возвращать средства за счет взаимозачета или выкупа акций и других ресурсов должника, отчуждение которых не повлияет на его операционную деятельность. В этой части спикер предлагает пересмотреть правила применения моратория на отчуждение имущества должника в процедуре банкротства.

«Государству осталось сделать буквально пять-семь шагов навстречу банкам, чтобы они могли восстановить свою деятельность и осуществлять ее более эффективно, стимулируя рост экономики», — подытожил модератор Денис Бугай, прогнозируя большой объем практической работы для юридических советников.

Поделиться

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подписывайтесь на «Юридическую практику» в Facebook, Telegram, Linkedin и YouTube.

0 Comments
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии
Slider

Откуда вы преимущественно узнаете юридически значимые новости?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

PRAVO.UA

0
Оставить комментарийx
()
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: