Банки реструктуризуют кредиты должников, пострадавших от усиления карантина, – НБУ ввел антикризисные меры

Национальный банк Украины принял комплекс антикризисных мер по поддержке банковского сектора и экономики на время введенных ограничительных мер, в том числе усиленного карантина (с 8 по 24 января 2021 года).

Соответствующие изменения предусмотрены постановлением правления НБУ № 160.

Реструктуризация кредитов

Банкам рекомендовано реструктуризовать кредиты заемщиков, у которых возникли финансовые трудности из-за усиления карантина, вследствие чего они не могут обслуживать кредиты. Банкам разрешено не распространять отдельные признаки дефолта по кредитам, которые будут реструктуризованы:

• до 30 апреля 2021 года (включительно) для должников – физических лиц;
• до 31 мая 2021 года (включительно) – для должников – юридических лиц.

Реструктуризация не должна ухудшать условия для заемщика и приводить к повышению эффективной процентной ставки. Банки не должны устанавливать комиссии за реструктуризацию.

Реструктуризацию рекомендуется проводить дистанционно, для ее проведения нужно предоставить подтверждение фактов снижения доходов или остановки работы.

Читайте также: Как реструктуризовать кредит

Банки применяют к среднему и крупному  бизнесу индивидуальный подход при реструктуризации с учетом отчетности и перспектив восстановления, к физическим лицам – оценку на портфельной основе (кроме ипотечного и автокредитования).

В части реструктуризации задолженности производителей “зеленой” электроэнергии банкам разрешено не применять отдельные признаки дефолта, если реструктуризации будут проведены до 30 апреля 2021 года (ранее – до 28 февраля).

Проверка и оценка должников

Также в рамках антикризисных мер банкам разрешено:

• не ухудшать класс заемщика с учетом информации из кредитного реестра – до 29 апреля 2021 года;
• не проводить переоценку и проверку состояния залогового имущества – до 30 марта 2021 года;
• не учитывать при оценке должников – бюджетных учреждений исполнение показателей бюджета за 2020 и 2021 годы – до 4 января 2023 года.

Банки вправе определить и установить в стратегии управления проблемными активами целевой уровень неработающих кредитов на 2021 год с учетом ожидаемых экономических последствий карантина и ограничений в краткосрочном периоде.

Напомним, ранее Нацбанк ввел ряд мер по поддержке банковского сектора для смягчения последствий карантина.

До июня 2021-го к банкам и банковским группам не будут применяться меры воздействия за нарушение установленных требований относительно достаточности капитала, ликвидности, кредитного риска, ограничения операций между банком и связанными с инвестором по субординированному долгу лицами.