Залоговый спор — PRAVO.UA
прапор_України
2024

Генеральний партнер 2024 року

Видавництво ЮРИДИЧНА ПРАКТИКА
Головна » Выпуск №50 (781) » Залоговый спор

Залоговый спор

«В 90% случаев, когда ипотечный договор признается недействительным, закон никак не помогает банку»

считает Анна Огренчук, управляющий партнер «юридической группы LCF»

 

— В октябре Верховная рада приняла закон №5405–VI, регулирующий спорные отношения между банками и заемщиками. В чем актуальность этого документа?

— Проблемы между банками и заемщиками начались с приходом в Украину первой волны мирового финансового кризиса. Отсутствие денежных средств толкало заемщиков на различные ухищрения. Многие пытались найти общий язык с финучреждениями и проводили реструктуризацию долга. Однако часть заемщиков вовсе не собираются выполнять требования банка и всячески укрываются от представителей кредитных учреждений. При этом появилась отдельная группа людей, которые через суды стремятся признать свои договоры недействительными. И после того как судебная практика по делам о признании кредитных договоров недействительными стала складываться в пользу должников, они стали массово обращаться в суд с просьбой признать недействительными договоры залога недвижимости.

— Насколько, по вашему мнению, этот закон облегчит деятельность кредиторов?

— Вначале планировалось, что новый документ станет адекватным инструментом для борьбы банков с недобросовестными заемщиками. Однако механизм, предложенный в законе, вряд ли стоит считать удачным решением. Теперь суд по заявлению банка-кредитора может наложить арест на имущество должника только в случае признания кредитного договора недействительным. Это, по нашим подсчетам, от силы 10% случаев. А в остальных 90%, когда ипотечный договор признается недействительным, ситуация не меняется, и закон никак не помогает банку.

— Откуда у вас информация о том, что закон эффективен только в отношении каждого десятого неплательщика?

— Юристы нашей компании на протяжении многих лет представляли интересы различных клиентов в судах всех инстанций, начиная от местных судов и заканчивая высшими специализированными и Верховным судом. Такая оценка — анализ многолетней судебной практики нашей фирмы.

— В чем особенность «нулевого варианта» — признания кредитного договора недействительным?

— Это автоматически влечет за собой и признание недействительным договора залога или ипотеки (ч. 2 ст. 548 ГК). После этого стороны возвращают друг другу все «нажитое» по сделке: должник — сумму кредита, а банк — полученные им проценты.

— Назовите самые распространенные схемы, по которым должник добивается такого решения в суде?

— Оснований для вынесения подобного рода судебных решений предостаточно. Например, можно было доказать, что директор ООО не имел полномочий подписывать кредитный договор на сумму, выше определенной, или что не было согласия второго супруга на подписание договора ипотеки, или что договор от имени заемщика якобы подписало неуполномоченное лицо и т.п. Этот список можно продолжать очень долго. Допустим, в залоге у банка находится имущество, внесенное в уставный фонд учредителем. Чтобы не отдавать его банку, должник (учредитель) признает недействительной передачу в уставный фонд этого имущества. При этом никто даже не уведомляет банк об этом процессе, поскольку он не является стороной корпоративного спора. На практике существует масса подобных легальных схем. Самый одиозный случай — признание кредитного договора недействительным на том основании, что отсутствует индивидуальная лицензия НБУ на осуществление конкретной валютной операции. К счастью, эта практика не получила продолжения, и высшая судебная инстанция поставила точку в этом вопросе — кредитование физлиц и юрлиц в валюте до момента законодательного запрета было законным.

— Очень часто законы, которые принимаются в защиту банкиров, в какой-то степени нарушают права их клиентов. Соблюден ли паритет сторон в этом законе?

— На мой взгляд, в ряде моментов данный закон выходит за рамки правового поля. И меня, как управляющего партнера фирмы и адвоката, который должен защищать конституционные права украинцев, такая ситуация не может радовать.

— О чем идет речь?

— Прежде всего в документе нарушен базовый принцип гражданского права — равенство сторон. Банки получили дополнительные гарантии в виде автоматического ареста имущества должника при признании договора недействительным. А вот должник не получил дополнительных прав, хотя он имеет право требовать с банка выплаченные по договору проценты. К тому же у финучреждений возникли преимущества перед другими кредиторами по аналогичным договорам займа. Ведь когда кредитор — небанковское учреждение, то в случае признания договора займа недействительным он не может наложить арест на имущество должника. Еще один недостаток закона — нарушение «священного» права на неприкосновенность частной собственности (ст. 41 Конституции Украины). Даже не приступив к процедуре взыскания тела кредита за счет имущества должника законными способами, банк уже ограничил (арестом) должнику право распоряжаться принадлежащим тому имуществом. Более того, арест может также быть наложен на имущество третьего лица — поручителя.

— Вам не кажется, что законодатели перегибают палку в борьбе с кредитными неплательщиками?

— Доля правды в этом есть. Однако с учетом массовости невозврата кредитов, в том числе и «благодаря» судебным решениям, считаю такие меры оправданными. Хочу заметить, что и последние законодательные новшества, и изменения судебной практики направлены на усиление позиции кредиторов. В качестве примера можно привести недавнее постановление Окружного административного суда г. Киева от 20 июля, решавшее вопрос просроченной задолженности. В нем суд установил, что исполнительная служба имеет право без разрешения опекунского совета реализовать квартиру, даже если в ней проживают несовершеннолетние дети. Кроме того, сегодня является показательным сотрудничество представителей Государственной исполнительной службы и Госавтоинспекции Киева, которые согласовали порядок действий по временному задержанию автомобилей должников банков. Такую практику ограничения права собственности нельзя признать законной.

— Можно ли найти золотую середину между интересами банков и должников?

— На мой взгляд, принятый закон выполняет функцию лишь точечного удара по проблеме. Ведь на сегодня в законодательстве существует еще множество лазеек для признания недействительными кредитных и ипотечных договоров, а значит, и для уклонения от возврата долга. Необходима существенная коррекция семейного, хозяйственного, акционерного и гражданского права. Только в случае системного подхода к регулированию правоотношений кредитор — заемщик мы сможем увидеть улучшения.


Анна Огренчук

Родилась в Киеве. В 2004 году окончила юридический факультет Киевского национального университета им. Тараса Шевченко, а в 2007 году — Киевский национальный университет им. В. Гетьмана (магистр по международной экономике). В 2003 году назначена старшим партнером фирмы «Ариес Лтд». В 2007 году основала юридическую компанию «Грифон». С 2009 года занимает должность управляющего партнера «Юридической группы LCF». Основные специализации: судебная практика, корпоративное, финансовое, антимонопольное право. Входит в «Топ-100. Лучшие юристы Украины», «Топ-100. Лучшие топ-менеджеры Украины». Рекомендована Legal 500 EMEA в сфере судебной практики, корпоративного права, M&A.

Поділитися

Підписуйтесь на «Юридичну практику» в Facebook, Telegram, Linkedin та YouTube.

Баннер_на_сайт_тип_1
YPpicnic600x900
баннер_600_90px_2
2024
tg-10
Legal High School

Зміст

50 ведущих юридических фирм Украины

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

50 ведущих юридических фирм Украины 2012 года

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Методология

Счет по праву

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Международная торговля

Торговый вопрос

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Евросуд

Комплексные решения

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Уголовное право

Кодекс в чести

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Конкурентное право и международная торговля

Барьерная техника

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Конкурентное право

В поединках с монополиями

Где картель, а где параллель?

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Международная торговля

Искусство торговой войны

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Интеллектуальная собственность

Защитная тактика

Попранные символы

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Международный арбитраж

Привлечение арбитра

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Интеллектуальная собственность

Сила брендов

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Региональный рынок юридических услуг

Местная оценка

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Конкуренция

Анатомия успеха

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Инновационные практики

Само совершенство

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Семейное право

Брачный приговор

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

История рейтинга

Динамика брендов

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Юридический рынок

Реконструкция и развитие

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Международный арбитраж

Лондонская перспектива

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Судебная практика

Залоговый спор

Чаши качнулись

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Юридический рынок

Взгляд изнутри

Игра в меньшинстве

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

«Бронзовая лига» ведущих юридических фирм Украины 2012 года*

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Сделки года

Право на риск

Сферы приоритета

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Судебная практика

Налоговые интервенции

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Налоговая практика

Одностороннее движение

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Банковское и финансовое право

Переход границы

Цена рисков

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Отраслевая специализация

Документ на взлет

Сетевые отношения

Сдельный совет

50 ведущих юридических фирм Украины 2012

Налоговая практика

Фискальная живопись

Тонкости налогообложения

Трансфертное окно

Актуальный документ

Документы и аналитика

Заявление о выдаче дубликата

Акцент

Точка отчета

В фокусе: PR

За своих двоих

Государство и юристы

Новости законотворчества

Нотариусов обязали изготовить печати госрегистратора прав на недвижимость до 2013 года

Приняты изменения в Регламент Верховного Совета Украины относительно личного голосования

Государство и юристы

Шестой в элементах

Государство и юристы

Новости законотворчества

Изменен порядок оценки эффективности управления объектами госсобственности

Документы и аналитика

Аренда боевых действий

The UJBL в декабре: инвестиционные фонды

Судебное непостоянство

Безвозвратное производство

Книжная полка

Школа со словом

Научный подход

Неделя права

Новости из-за рубежа

Назначен председатель Патентного суда

Неделя права

Тайное становится актом

Общая определенность

Татьяна Варфоломеева отпраздновала юбилей

Распределение ролей

Неделя права

Новости из-за рубежа

«Юристы года»

Неделя права

Разбор налогов

Новости из зала суда

Судебная практика

Предприятие обязано погасить задолженность за неисполнение договора

Апелляция подтвердила необходимость возмещения долга «ЕЭСУ»

Новости юридических фирм

Частная практика

ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» выступает юрсоветником Green Gas Ukraine Holdings B.V.

ЮФ «Лавринович и Партнеры» сопровождала размещение Украиной евробондов

К МЮГ AstapovLawyers присоединились новые юристы

Юристы Укринюрколлегии добились победы Украины в международном арбитраже

МЮФ Integrites сопровождает сделку с участием НАК «Нафтогаз Украины»

Наталия Микольская выступила на конференции Forbes

АК «Коннов и Созановский» выступила консалтинговым партнером и докладчиком на II Ежегодном Ukrainian Retail Business Forum 2012

Отрасли практики

Ваша картель бита!

Недостройное дело

Оценочное строение

Узнать все

Рабочий график

КАЛЕНДАРЬ на неделю

Поднимем кубок за Фемиду!

СТРАНИЦА ИЗ ЕЖЕНЕДЕЛЬНИКА ЮРИСТА

Решения недели

Судебная практика

Неправомерные налоги

Недействительный договор

Вводит в заблуждение

Самое важное

Земля единого налога

Отношения в сети

Процесс в действии

Отставка по заказу

Бюджетный прогресс

Судебная практика

ИСКонные земли

Судебная практика

Судебные решения

Необходимо установить обстоятельства выбывания имущества из владения первичного собственника

Судебная практика

Привлечение электроники

Тема номера

В чем правда, суд?

Война судов

Присяжная правда

Перемен требуют наши суды

Частная практика

Управлять с миром

Приступление к оказанию

Выход на IBA

Юридический форум

Бодрящая десятка

Судебные тенденции

Інші новини

PRAVO.UA