Действующим законодательством Украины, в частнос­ти Семейным кодексом (СК) Укра­ины, предусмотрено, что имущество, приобретенное супругами за время брака, принадлежит мужу и жене на праве общей совместной собственности. Кроме того, законом предусмотрено, что такой собственностью является также имущество, приобретенное мужчиной и женщиной, которые проживают совместно одной семьей, но не состоят между собой в браке или любом другом браке.

На общих основаниях

Сегодня одним из самых распространенных способов приобретения товаров, стоимость которых является существенной для потребителя, является получение кредита в банке.

Как правило, заключая кредитные договоры с потребителями, банки проверяют заемщика на предмет состояния его в зарегистрированном браке и, соответственно, наличие у него супруга (супруги). Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, банк требует составления супругом (супругой) заемщика заявления о том, что последний не против подписания мужем (женой) кредитного договора и получения кредитных средств.

Однако банки никогда не требуют написания такого заявления в случаях, когда мужчина и женщина, один из которых получает кредит, проживают совместно одной семьей, но не состоят в браке между собой. Происходит это потому, что у банков просто нет возможности установить семейное положение заемщика, который не состоит в браке официально, а лишь проживает совместно одной семьей с другим лицом.

Тем не менее, в соответствии со статьей 74 СК Украины проживание мужчины и женщины одной семьей без создания брака порождает для имущества, приобретенного ими во время такого проживания, такие же права, как и для супругов, которые пребывают в зарегистрированном браке. На такие правоотношения распространяется глава 8 СК Украины «Право общей совместной собственности супругов».

Статьей 65 СК Украины предусмотрено, что муж или жена распоряжаются имуществом, которое является объектом права совместной собственности супругов, по взаимному согласию. Частью 2 этой же статьи определено, что при заключении договоров одним из супругов считается, что он действует по согласию второго супруга. Несмотря на это, жена (муж) имеет право на обращение в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным как заключенного вторым супругом без его согласия в случае, если такой договор выходит за пределы мелкого бытового кредита.

Процент без согласия

Сегодня распространена судебная практика, в которой заемщики пытаются признать недействительными кредитные договоры, опираясь на то, что на их заключение и получение кредитных средств не получено письменное согласие супруга, ссылаясь на неправомерное распоряжение одним из супругов (заемщиком) общей совместной собственностью.

Практика показывает, что суды отказывают в удовлетворении таких требований основываясь на том, что в таком случае не происходит распоряжения совместно нажитым имуществом.

Так, например, Верховный Суд Укра­ины в своем определении от 10 ноября 2010 года по делу № 6-33496св10 указал, что применяя к правоотношениям сторон положение статьи 65 СК Украины, суды не обратили внимания, что эта норма регулирует отношения, относящиеся к распоряжению имуществом, являющимся общей совместной собственностью супругов. Эта норма не затрагивает права одного из супругов на заключение гражданско-правовых договоров относительно приобретения имущества, в частности на получение кредита, поскольку сам по себе кредитный договор является соглашением о получении в собственность денежных средств и не создает обязанностей для второго супруга.

Получение денежных средств в кредит — это, по сути, лишь приобретение в собственность денежных средств, и оно не предполагает возникновение обязанностей у супруга (супруги) заемщика.

Однако, рассматривая подобные дела с этой точки зрения, суды упускают одну очень важную деталь. В статье 1054 Гражданского кодекса (ГК) Украины дано понятие кредитного договора. По такому договору банк или другое финансовое учреждение обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и оплатить проценты.

Заключение кредитного договора, с одной стороны, является приобретением денежных средств в собственность (тело кредита), но в то же время создает обязанность по выплате суммы денежных средств, которые состоят из процентов за пользование кредитом.

Ни для кого не секрет, что условия кредитования банков построены таким образом, чтобы за все время пользования кредитом заемщик уплачивал сумму процентов, которая колеблется от 50 % до 100 % от первоначальной суммы полученных в кредит денежных средств. Таким образом, получая кредит, заемщик принимает на себя обязательство по выплате процентов, которые, как правило, составляют значительную сумму, практически равную телу кредита.

Именно с этого ракурса необходимо рассматривать такие правоотношения, поскольку выплата процентов и будет осуществляться за счет семейного бюджета супругов.

Исходя из вышеуказанного, заключая кредитные договоры, банки просто обязаны получать согласие супруга (супруги) заемщика на такую сделку.

Банки не всегда требуют указанное письменное согласие на заключения кредитного договора супруга заемщика и, кроме того, практически во всех случаях не требуют такого письменного согласия от мужчины (женщины), который (которая) проживает с заемщиком одной семьей без регистрации брака, но в то же время, согласно СК Украины, имеет право на участие в распоряжении общей совместной собственностью. Отсутствие такого письменного согласия может стать основанием для признания кредитного договора недействительным, а в случаях, когда обязательство обеспечено залогом, то, соответственно, и основанием для признания недействительным договора залога.

Судебная практика по признанию кредитных договоров недействительными на указанных основаниях пока невелика. Поэтому используя такую правовую позицию, в первую очередь, необходимо признать факт проживания одной семьей без создания брака.

ГОРОХОВ Константин — юрист АФ «Династия», г. Днепропетровск

---

Комментарии

Помнить о формальностях

Евгений ПЕТРЕНКО,
руководитель практики Международного правового центра EUCON, адвокат

Кредит, как правило, ­возвращается за счет имущества и денежных средств, которые в соответствии со статьей 61 СК Украины принадлежат обоим супругам. При заключении кредитного договора необходимо согласие второго из супругов, который должен указать, что он (она) не возражает против получения такого кредита в такой-то сумме, на такой-то срок и под такие-то проценты. Когда такого согласия нет, есть все основания признавать кредитный договор недействительным.

Интересным в этой ситуации является то, что когда есть согласие, но не выполнены все формальности — не указано, в какой сумме, на какой срок, под какие проценты и т.д. — судебная практика бывает как в пользу кредиторов, так и в пользу заемщика.

В подмогу банку

Евгений ПОРАДА,
юрист ЮФ «Астерс»

С юридической точки зрения необходимость получать письменное согласие второго из супругов на заключение ­кредитного договора довольно спорна. Но многие банки взяли за правило требовать от заемщиков такое согласие не только на заключение ипотечных договоров, но и кредитных договоров, а также других договоров обеспечения. Поэтому проблемы возникают в основном с теми заемщиками, которые проживают одной семьей с кем-то. Проверить наличие таких отношений перед выдачей кредита очень сложно. Максимум, что может сделать банк, — это проверить регистрацию других лиц по месту жительства заемщика и просмотреть реестр судебных решений на наличие решения, которым устанавливается факт проживания заемщика одной семьей с кем-то. Некоторым способом защиты является прописывание в кредитном договоре заверения заемщика, что он на момент заключения договора ни с кем одной семьей не проживал. При всей простоте, последнее неоднократно служило «палочкой-выручалочкой» для банков во многих судебных спорах, включая высшие судебные инстанции.

Недобросовестный супруг

Юрий СИВОВНА,
юрист АК «Правочин»

Довольно интересной является позиция Высшего специализированного суда Украи­ны по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ), изложенная в определении от 21 сентября 2011 года (№ в ЕГРСР 18396663). Согласно этой позиции, лишь несоблюдение письменной формы согласия одного из супругов на заключение договора другим из супругов не может быть основанием для признания договора, заключенного вторым из супругов, недействительным. ВССУ ссылается на тот факт, что ни действующее семейное, ни действующее гражданское законодательство не содержит норм, которые прямо бы преду­сматривали недействительность сделки при отсутствии письменного согласия супругов.

В этом случае ВССУ делает вывод о том, что в подобного рода спорах отсутствие письменного согласия одного из супругов следует рассматривать только в контексте недобросовестных действий сторон сделки. В каждой конкретной ситуации выяснению подлежит факт недобросовестности действий стороны договора по отношению к интересам семьи или другого супруга.