12-13 мая с.г. в г. Москве состоялась международная конференция, посвященная деятельности коммерческих банков в Российской Федерации и управлению финансовыми рисками в российском банковском секторе в частности. Организаторы собрали на мероприятие представителей крупнейших финансовых компаний России и СНГ.

Общее состояние российского банковского сектора

В настоящее время в банковской сфере России прослеживаются несколько устойчивых тенденций. К их числу относится и концентрация банковского капитала. Предполагается, что развитие банковской системы ознаменуется чередой слияний и поглощений и созданием мощных банковских групп, которые фактически монополизируют соответствующий рынок и будут задавать тон в сфере банковской деятельности.

С апреля 2004 года ужесточилась борьба с отмыванием денег, в котором активно участвовали некоторые российские коммерческие банки, что, в свою очередь, привело к активизации налоговых преследований, снижению доходности всего блока банковских операций. Почти одновременно с уменьшением доходов банков увеличились расходы, связанные с соблюдением банками надзорных требований, включая и издержки на формирование внутренней системы риск-менеджмента. Тем не менее российский рынок по-прежнему остается привлекательным для инвестора, поскольку его доходность превышает средние показатели по Европе и США.

Банки, как и раньше, с удовольствием выдают кредиты под залог. Среди основных проблем залогового права банкиры отмечают необходимость закрепить возможность внесудебной реализации предмета залога, его вывод из конкурсной массы в случае банкротства и введение регистрации залога движимого имущества.

«Базель II» шагает по Москве

Соглашение о достаточности капитала 2004 го­да, так называемый «Базель II», устанавливает минимальные нормативы достаточности капитала. Среди основных принципов отметим обязательное функционирование системы внутреннего контроля и менеджмента, в том числе и рискового. Огромное внимание уделяется прозрачности и публичности банковских процедур.

Недостаточное количество рейтинговых и экспертных агентств, невысокое качество предоставляемых услуг, отсутствие унифицированного понимания дефолта и способов его прогнозирования, неопределенность компетенции органов надзора в процессе реализации принципов «Базеля II» и огромные затраты на внедрение Базельской системы, недоступные большинству российских банков, отодвигают реализацию Соглашения как минимум до 2008-2009 годов.

Юридические риски в российском банковском секторе

Выявлению, оценке и ликвидации разных видов риска препятствует, в частности, российское антимонопольное законодательство, не требующее в обязательном порядке сообщать личности реальных собственников и не обращающее внимания на внезапные изменения в их составе. Таким образом, очевидны противоречия между либеральностью антимонопольного законодательства и строгими подходами к оценке кредитных рисков по ссудам в соответствии с положением Банка России от 23 марта 2004 году № 254-П, предусматривающим обязательную оценку финансового состояния конкретного заемщика.

Интересно отметить, что в последнее время среди видов финансовых рисков, возникающих в банковском секторе, выделяют и юридические риски, включающие пробелы и неточности в законодательстве, недостатки договорной регламентации, судебные споры и т.д. «Новинкой» кредитного рынка России является так называемый адвокатский кредит, суть которого состоит в том, что, благодаря несовершенству законодательства и судебной системы юристам удается пролонгировать кредит на определенное время, за что они впоследствии получают, например, 10 % годовых с кредита. Фактически речь идет о затягивании процесса возврата кредита.

Несомненно, внедрение передовых систем риск-менеджмента, международных систем банковского контроля и присоединение к Базельскому соглашению позволят России стать немного ближе к мечте, а то и дотянуться до нее.