2 августа 2016 года Национальный банк Украины принял постановление № 365, которым внесены изменения в перечень признаков рисковой деятельности банков. Такое решение стало следствием выявленных Нацбанком «схемных операций», на которые не распространялся ни один из действующих до сих пор признаков рисковой деятельности банков. Соответствующее постановление НБУ «О внесении изменений в Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия» вызвало немало вопросов после опубликования, в связи с чем регулятор подготовил разъяснения от 11 августа с.г.

Признаками совершения банками рисковой деятельности в сфере финмониторинга могут быть: 1) проведение клиентами банка финансовых операций, не имеющих документального подтверждения очевидной экономической целесообразности (смысла), и/или при отсутствии у банка документов (информации) о реальных финансовых возможностях осуществления финансовых операций клиентов, или при несоответствии финансовых операций имеющимся в банке документам о финансовом состоянии и/или содержании деятельности (социального статуса) клиента; 2) участие банка в проведении финансовых операций, характер или последствия которых дают основания считать, что они могут быть связаны с выводом капиталов, легализацией полученных преступным путем доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличные, осуществлением фиктивного предпринимательства, уклонением от налогообложения и т.п. Также в зоне риска оказались случаи, когда клиент неоднократно проводит финансовые операции по перечислению средств за границу как осуществление авансовых платежей на выполнение внешнеэкономического договора, в отношении которого банку было или могло быть известно, в частности, из публичных источников или от других финансовых учреждений, что контрагент нарушал условия соответствующего внешнеэкономического договора.

Безусловно, среди данных критериев можно найти весьма оценочные, нуждающиеся в разъяснении. Прежде всего НБУ так и не дал ответа на вопрос, при какой сумме операций применяются данные критерии, но заверил, что большинство клиентов эта процедура не затронет. «Угроза интересам вкладчиков по своей сути может быть только от многомиллионных сделок, а не от отдельных операций на незначительные суммы, не имеющих признаков схем» — говорится в сообщении регулятора.

Также разъяснения касались несоответствующего социального статуса. Имеются в виду случаи, когда многомиллионные операции проводились такими лицами, как «пенсионеры, студенты, безработные или лица, доходы которых не соотносятся со средствами, которыми они оперируют» (в качестве примера называются охранники, слесари и др.). Кроме того, НБУ привел пример, когда средства перечисляются, несмотря на нарушение контрагентом условий внешнеэкономического договора: «Нерезидент имеет значительную задолженность перед резидентом по поставке продукции. Несмотря на это, резидент продолжает осуществлять платежи в счет нерезидента, увеличивая эту задолженность».