Гарантия выполнения обязательств — PRAVO.UA
прапор_України
2024

Генеральний партнер 2024 року

Видавництво ЮРИДИЧНА ПРАКТИКА
Головна » Выпуск №38 (456) » Гарантия выполнения обязательств

Гарантия выполнения обязательств

Банковская гарантия в деятельности юридических лиц

В последнее время в хозяйственной деятельности многих организаций распространенным способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств стала банковская гарантия. Однако достаточно часто предприниматели, заключая подобные сделки, ­допускают неточности, в результате чего ­гарантийные отношения не возникают.

Во избежание сторонами в будущем споров и признания банковской гарантии недействительной или незаключенной в данной статье проанализируем законодательство, в том числе и зарубежное.

Итак, объектом банковской гарантии является действие гаранта по совершению платежа в пользу бенефициара по предоставлению им письменного требования в пределах срока действия гарантии. Таким образом, обязательство гаранта всегда носит денежный характер (статья 563 Гражданского кодекса Украины (ГК)) и не зависит от характера обязанности принципала по обязательству (передача вещи, выполнение работ, оказание услуг и уплата денег).

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для совершения сделки, решается в научных кругах и законодательстве по-разному.

В статье 3 Унифицированных правил для гарантии по первому требованию, утвержденных Международной торговой палатой (ICC) и активно используемых практически во всех странах с развитой рыночной экономикой, должны содержаться следующие обязательные условия: 1) наименование принципала; 2) наименование бенефициара; 3) наименование гаранта; 4) ссылка на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии; 5) максимальная денежная сумма, подлежащая выплате, и валюта платежа; 6) срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство; 7) условие, на основании которого осуществляется платеж; 8) положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.

По мнению Аванесовой Г.А., недействительным может быть признано только гарантийное обязательство, не содержащее: 1) наименования гаранта; 2) суммы, на которую выдана гарантия; 3) срока, на который оно выдано (Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. Автореферат кандидатской диссертации. — М., 1999. — С. 15).

Необходимо поддержать Ефимову Л.Г. в том, что существенные условия следует дополнить вышеуказанными основаниями признания гарантийного обязательства недействительным. Данная позиция опирается на статью 560 ГК, согласно которой имеет значение не только наименование гаранта, но и принципала. Поскольку обязательство гаранта заключается в уплате кредитору принципала (бенефициару) соответствующей суммы. Отсюда следует, что принципал возлагает на гаранта обязанность выдать банковскую гарантию не на предъявителя, а на имя конкретного лица — кредитора по основному обязательству. Именно в этом и заключается конкретный интерес принципала, только за это он согласен платить.

Также необходимо отметить, что украинское законодательство не определяет банковскую гарантию на предъявителя, иначе такую гарантию можно было бы передавать до бесконечности. Однако ГК не предусматривает прямого положения о возможности передачи прав по гарантии, но, исходя из принципа свободы договора, можно предположить легитимность передачи принадлежащего бенефициару по банковской гарантии права требования к гаранту другому лицу при условии, что это предусмотрено в самой гарантии.

Из содержания части 2 статьи 560 ГК следует, что гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом своего обязательства. Так, по мнению Ефимовой Л.Г., если в тексте банковской гарантии будет отсутствовать ссылка на обеспечиваемое обязательство, а также на бенефициара и принципала, то появится возможность использовать банковскую гарантию для других целей, например, для предоставления кредита или проведения факторинговых операций (Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. — М.: Инфра, 2000. — С. 276).

В соответствии со статьей 561 ГК существенным условием банковской гарантии является также срок ее действия, без указания которого она не возникает. Например, обозначение в банковской гарантии срока ее действия фразой «гарантия действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства», даже со ссылкой на обеспечиваемое обязательство, не является условием о сроке действия банковской гарантии. Соответственно банковская гарантия не возникает ввиду отсутствия существенного условия, поскольку, согласно статье 251 ГК, сроком является определенный период времени, с истечением которого связано действие или обстоятельство, которое имеет юридическое значение, а также обозначаемый годами, месяцами, неделями или часами. Поэтому установленное условие о действии до фактического исполнения основного обязательства не может считаться условием о сроке.

Необходимо отметить, что способом исполнения обязательства является пеня, правовая природа которой заключается как раз в действии в процентном соотношении за каждый день просрочки до полного исполнения обязательства.

В результате выдачи банковской гарантии возникает одностороннее обязательство гаранта (должника) перед бенефициаром (кредитором), содержание которого вытекает из статьи 560 ГК. В соответствии с указанным обязательством гарант должен по требованию принципала уплатить бенефициару обусловленную денежную сумму. Данное обязательство направлено на надлежащее исполнение принципалом своего обязательства перед бенефициаром по обеспечиваемому договору.

В силу статьи 563 ГК требование бенефициара по гарантии может быть заявлено в пределах суммы, на которую она выдана, а также до окончания срока ее действия. Он должен указать, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Если в гарантии обозначены документы, которые должны прилагаться к требованию о платеже, то они также должны быть представлены.

В соответствии с частью 2 статьи 564 ГК гарант должен рассмотреть требование кредитора с приложенными к нему документами в срок, предусмотренный гарантией, а при отсутствии срока, установленного для данного рассмотрения, — в разумный срок. Право гаранта отказать бенефициару в удовлетворении его требований ограничено статьей 565 ГК двумя случаями: 1) если требование бенефициара либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии; 2) если они представлены по окончании определенного в гарантии срока.

В части 1 статьи 566 ГК содержится правило о пределах суммы обязательства гаранта. Оно ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Объем ответственности гаранта определяется частью 2 статьи 566 ГК, в соответствии с которой ответственность гаранта перед бенефициаром за нарушение обязательства не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не определено иное. Действительно, если гарант не выполнил свои обязательства, то он несет ответственность перед бенефициаром за свои собственные действия на общих основаниях, предусмотренных главой 51 ГК (ответственность за нарушение обязательства). Нарушения гаранта могут выражаться в задержке выплаты всей суммы или части, но при просрочке в выплате суммы на него может быть возложена ответственность, предусмотренная статьей 625 ГК, а также взыскание убытков в сумме, не покрытой процентами.

Сумма гарантии является предельной величиной той части риска бенефициара по основному обязательству, которую обязан нести гарант. Для заявления гаранту требования о платеже достаточно, чтобы принципал просто не выполнил своих обязательств. Размер убытков бенефициара значения не имеет, учитывая независимость гарантии от обеспечиваемого обязательства.

Согласно статье 569 ГК, гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, если иное не установлено договором между гарантом и принципалом.

Ученые спорят о возможности и целесообразности устанавливать сумму путем соглашения гаранта с принципалом. Следует согласиться с мнением Брагинского М.И. и Витрянского В.В. о том, что такой подход не соответствует сути отношений. Указанная возможность не устанавливает договорное правило, в соответствии с которым право гаранта на регрессные требования к принципалу возникают из соглашения с принципалом. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Размер и порядок уплаты вознаграждения должны быть определены соглашением между гарантом и принципалом. Право на регрессное требование к принципалу, которым, безусловно, обладает гарант, уплативший бенефициару денежную сумму по банковской гарантии, по своему объему не может не включать размер вознаграждения, полученного гарантом от принципала. Именно вопрос об объеме регрессного требования гаранта к принципалу, с учетом полученного денежного вознаграждения, должен решаться в соглашении между ними во избежание неосновательного обогащения гаранта за счет принципала, а не о предоставлении гаранту собственно права регресса.

Кроме того, подход, в соответствии с которым гарант получает право на рег­рессное требование к принципалу в отношении суммы, уплаченной бенефициару, возможен только в случае, предусмот­ренном соглашением между гарантом и принципалом. При отсутствии такого соглашения возможно неосновательное обогащение принципала. При этих условиях отказ гаранту в праве на регрессные требования к принципалу является, по сути, признанием законности неосновательного обогащения со стороны принципала, что было бы верхом несправедливости, поскольку в нашем случае в роли принципала выступает должник, не исполнивший основного обязательства (Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. — М.: Статут, 1997. — С. 481-482).

В соответствии с частью 2 статьи 569 ГК гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условием гарантии, если иное не предусмотрено договором между гарантом и принципалом.

Отмеченные особенности банковской гарантии делают ее одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, гарантирующих права кредиторов, в том числе в коммерческом обороте.

Правовая природа банковской гарантии

Исходя из определения банковской гарантии, можно сделать вывод о том, что она представляет собой одностороннюю сделку, обеспечивающую в силу своей независимости от основного обязательства любые обязательства.

В отличие от поручительства, которое возникает из договора и носит ­акцессорный характер, банковская гарантия представляет собой самостоятельный, независимый инструмент обеспечения обязательства. Поручительство принадлежит к традиционным способам обеспечения обязательства и используется в отношениях физических и юридических лиц. Но в условиях рыночной экономики юридические лица чаще используют банковскую гарантию как специфический способ обеспечения.

Также существует спор по поводу отнесения банковской гарантии к разновид­ности поручительства. Например, некоторые ученые квалифицируют банковскую гарантию как специфический суррогат поручительства, отмечая при этом множество различий (Гражданское право Украины. Кн.1/ Под ред. Дзеры А.В., Кузнецовой Н.С. — К.: Юринком Интер, 2005. — С. 684).

По мнению других авторов, банковская гарантия является неким результатом развития института гарантии, имевшего место в гражданском праве советского периода (Гражданский кодекс РФ. Ч.1 / Под ред. Абова Т.Е. — М., 1996. — С. 573-574).

Третьи считают, что банковская гарантия принципиально отличается от ранее использовавшейся гарантии, являвшейся разновидностью поручительства, приспособленной к административно-командной системе. Но при этом они находят общие черты с договором страхования, поскольку видят в качестве основания привлечения гаранта к уплате бенефициару денежной суммы так называемый гарантийный случай (Гражданское право. Учебник. Ч.2 / Под ред. Толстого Ю.К. — М. — С. 531).

При таком множестве взглядов на правовую природу гарантии основной является позиция, согласно которой банковская гарантия представляет собой новый и самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо отметить особый субъектный состав данных правоотношений. В качестве гаранта могут выступать лишь банки, иные финансовые учреждения и страховые организации (статья 560 ГК), то есть юридические лица с особой специализацией.

Также в число субъектов входят принципал и бенефициар. Такой состав обес­печивает развитие конструктивного содержания обязательственных правоотношений при сохранении института ответственности в гражданском праве.

Независимость банковской гарантии от основного обязательства является одной из главных отличительных черт и характеризует данный институт как самостоятельный по сравнению с другими способами обеспечения обязательств и в то же время перспективный в кредитной сфере.

Таким образом, банковская гарантия, являясь достаточно новым правовым институтом, имеет ряд существенных особенностей (особый субъектный состав, независимость банковской гарантии от основного обязательства и др.), позволяющих выделить этот способ обеспечения обязательства как один из наиболее эффективных в условиях рыночной экономики. Кроме того, институт банковской гарантии и в нынешнем его проявлении отражает закономерные явления в обществе и не является «простым вмонтированием в условиях восторга перед рынком органически не свойственных нашему праву конструкций и категорий» (Алексеев С.С. Гражданское право в современную эпоху. — М.: Юрайт, 1999. — С. 29).

Принцип независимости обязательства гаранта в банковской сфере

Проблема неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств является для кредитора одной из самых важных в гражданско-правовых сделках. Таким образом, всякое обязательство нуждается в защите, именуемой в цивилистике обес­печением.

Необходимо уточнить лишь принципиальное отличие банковской гарантии от иных способов обеспечения обязательств, а также определить, в какой мере обязательство гаранта не зависит от основного обязательства.

Существенным отличием банковской гарантии является признак независимос­ти обязательства гаранта от основного обязательства. В иных способах обеспечениях исполнения обязательств вторичные обязательства зависят от производных.

Исследуя признак независимости, необходимо сразу обратить внимание на формулировку названия статьи 562 ГК «Независимость гарантии от основного обязательства». На первый взгляд, она может показаться неудачной. Ведь от основного обязательства не зависит только обязательство гаранта, а не вся банковская гарантия. Однако содержание нормы должно заключать в себе правовое значение. Таким образом, говоря о независимости банковской гарантии, подразумевается, прежде всего, что речь идет исключительно о независимости обязательства гаранта перед бенефициаром от основного обязательства.

Можно выделить следующие проявления независимости гарантийного обязательства от основного:

1) недействительность основного обязательства не влечет недействительности обязательства гаранта перед бенефициаром;

2) банковская гарантия продолжает действовать при изменении основного обязательства;

3) отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром;

4) прекращение основного обязательства независимо от оснований не может повлечь прекращения гарантии;

5) при переводе принципалом долга на иное лицо гарант не освобождается от исполнения обязательства, а также данные действия должника не влекут прекращения обязательства гаранта;

6) исполнение принципалом обязательства в части или полностью не влечет прекращения обязательства гаранта;

7) на срок давности по гарантийному обязательству не влияет истечение срока исковой давности по основному обязательству.

Независимость гарантии, по мнению Брагинского М.И. и Витрянского В.В., проявляется в том, что основаниями для отказа в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обязательства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии, не имеющие отношения к основному обязательству (Там же. — С. 478-479).

В соответствии со статьей 565 ГК гарант может отказать бенефициару в случаях, когда он имеет на это право, без указания, в чем заключается несоответствие требования и приложенных документом условиям гарантии. Следовательно, бенефициар может получить мотивированный отказ. Но если он самостоятельно или по подсказке гаранта найдет и устранит это несоответствие, то вправе повторно предъявить требования и документы гаранту в пределах срока действия гарантии.

Вместе с тем необходимо отметить, что законодателем допускается оговорка относительно возможного влияния отношений между гарантом и принципалом на обязательство. Например, при определении вступления в силу банковской гарантии. Так, согласно части 2 статьи 561 ГК, гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное. Если в банковской гарантии будут зафиксированы отлагательные условия вступления ее в силу, связанные с выполнением обязательств принципала перед гарантом, гарантия является действительной с момента надлежащего исполнения этих обязательств. Существенно и то, что, если то или иное условие не обозначено в гарантии как отлагательное, его невыполнение не может влиять на обязательства гаранта перед бенефициаром.

Конечно, банковская гарантия является достаточно надежным, широко используемым способом обеспечения интересов кредитора. Однако обязательства гаранта не настолько независимы от основного обязательства, прежде всего в связи с существованием возможного умышленного введения в заблуждение бенефициаром гаранта. Наличие в гарантии отлагательного условия вступления ее в силу доказывает влияние отношений между гарантом и принципалом на обязательство, составляющее содержание банковской гарантии.

Ответственность за нарушение обязательств по гарантии

Ответственность гаранта перед бенефициаром — это самостоятельная гражданско-правовая ответственность. Гражданско-правовая ответственность подразделяется на договорную и недоговорную. Основное отличие между ними заключается в том, что договорная ответственность наступает в случаях, предусмотренных не только законом, но и сторонами в договоре, тогда как недоговорная ответственность определяется только законом. Таким образом, основанием возникновения гражданско-правовой ответственнос­ти является закон или договор.

Общим условием ответственности является факт нарушения обязательства.

Нарушением обязательства применительно к гарантии является неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом своего обязательства и выражается в том, что гарант:

1) по надлежащему требованию бенефициара не уплатил гарантийную сумму;

2) удовлетворил требования бенефициара не в полном объеме;

3) допустил неоправданную просрочку в удовлетворении требования бенефициара.

То есть можно сделать вывод, что нарушение гарантом обязательств — это неправомерное пользование чужими деньгами вследствие просрочки их уплаты и сбережение денежных средств за счет другого лица при необоснованном отказе в удовлетворении требования бенефициара.

Поскольку обязательство гаранта состоит в уплате денежной суммы, то за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства гарант может нести ответственность в виде уплаты процентов (статья 625 ГК).

Гарант может предусмотреть повышенную ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по сравнению с ответственностью, установленной статьей 625 ГК, снизить ее или вообще исключить, предусмотрев самый минимальный процент.

Таким образом, законодатель подчеркивает особое положение гаранта тем, что дает последнему возможность самостоятельно определить размер своей ответственности.

Надлежащее исполнение принципалом своих обязательств зависит от того, воспользовался ли бенефициар предоставленным ему по банковской гарантии правом предъявить гаранту требование об уплате гарантийной суммы.

Если в течение срока, на который выдана банковская гарантия, бенефициар не предъявил гаранту требование об уплате денежной суммы, то надлежащее исполнение обязательства со стороны принципала будет ограничиваться уплатой гаранту вознаграждения за выдачу гарантии. В случае если бенефициаром предъявлено требование гаранту и оно удовлетворено, то надлежащим исполнением помимо уплаты вознаграждения будет возмещение гаранту по его регрессному требованию сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Следовательно, нарушениями обязательства принципалом могут быть:

1) нарушение срока уплаты вознаграждения;

2) уплата вознаграждения не в полном объеме;

3) неуплата вознаграждения;

4) нарушение срока возмещения в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару;

5) возмещение в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару не в полном объеме;

6) невозмещение в порядке регресса сумм, уплаченных гарантом бенефициару. (Банковское право. — №2. — 2003. — С. 21.)

В рамках операции по предоставлению гарантии совершается два вида сделок: собственно банковская гарантия и договор о предоставлении банковской гарантии. То есть, если гарант выдал недействительную гарантию, то невыдача банковской гарантии тоже является неисполнением гарантом своих обязательств по соглашению о предоставлении гарантии, так как предмет соглашения о предоставлении гарантии — выдача надлежащей гарантии.

Также в соглашении о предоставлении гарантии может быть установлено, что:

1) за пользование денежной суммой, которую гарант заплатил бенефициару, принципал обязан заплатить проценты до даты возмещения этой суммы гаранту в порядке регресса;

2) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку возмещения суммы, уплаченной бенефициару;

3) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку уплаты вознаграждения за выдачу гарантии.

В этих случаях принципал будет нести ответственность в соответствии с соглашением. Так, реальная угроза для сторон лишиться денежных средств, которыми они обладают, будет стимулировать правомерное поведение сторон.

МАЙОРОВ Василий — начальник юридического отдела ООО «Компания «Реверс», г. Киев

Поділитися

Підписуйтесь на «Юридичну практику» в Facebook, Telegram, Linkedin та YouTube.

Баннер_на_сайт_тип_1
YPpicnic600x900
баннер_600_90px_2
2024
tg-10
Legal High School

Зміст

Государственная практика

«Конвенционная» минэкспертиза

Деловая практика

Налогоплательщиков в реестр!

Законодательная практика

За что и сколько платить

Зарубежная практика

Там, где деньги... лежат

Комментарии и аналитика

Гарантия выполнения обязательств

«Уступлю право требования» О.Бендер

Неделя права

Сколько нужно юристов?

О защите прав заключенных

Открытость по-китайски

Механик — конкурент юристу?

Госзакупки необходимо усовершенствовать

Реестр событий

Адвокаты в поиске единства

УПК готов... доктринально

Секретариат будет проверять судей и кандидатов!

Судебная практика

Губит людей не пиво...

Судебные решения

Об аспектах квалификации преступлений против собственности

О документах, которыми могут устанавливаться обязательства в сфере социальной защиты

О моральном вреде, нанесенном юрлицу

Тема номера

Все без исключения доказательства

Частная практика

Все адвокаты там будут...

Юридический форум

Главное — состояться как специалист

Інші новини

PRAVO.UA