Договор займа: нарушение и наказание — PRAVO.UA
прапор_України
2024

Генеральний партнер 2024 року

Видавництво ЮРИДИЧНА ПРАКТИКА
Головна » Выпуск №42 (408) » Договор займа: нарушение и наказание

Договор займа: нарушение и наказание

Функционирование рыночной экономики определяет необходимость поиска методов и правовых инструментов организационно-правового построения товарно-денежного обмена. Его создание зависит от последовательного выполнения полезных свойств правовых механизмов, среди которых особое место занимают правовые конструкции, основанные на отношениях займа. Заем является наиболее типичным, универсальным кредитным обязательством, определяющим основные признаки и формы кредитования. Сам институт займа в гражданском законодательстве возник вследствие рецепции римского права и основывается на римском договоре «mutuum», определение которого упоминается еще в Дигестах Юстиниана.

Современное гражданское законодательство Украины определяет договор займа как гражданский договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же самого рода и качества (статья 1046 Гражданского кодекса Украины (ГК)).

Поскольку договор займа является односторонним, ответственность по нему имеет также односторонний характер. Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму (статья 625 ГК). Если заемщик своевременно не возвратил вещи, определенные родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку (статьи 549–552 ГК), которая начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены, и до дня их фактического возвращения заимодавцу, независимо от уплаты надлежащих процентов (статья 1048 ГК). Те или другие последствия, которые наступят в случае нарушения договора заемщиком, зависят от того, что было предметом займа. На практике вопросы возникают при определении полной суммы выплат, если заемщик ее просрочил.

По общему правилу, договор займа является оплатным, поскольку займодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, но может быть и безвозмездным, если это установлено договором или законом. Статья 1048 ГК имеет диспозитивный характер и устанавливает презумпцию оплатности договора займа: займодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если безвозмездность данного договора не установлена договором или законом. Формулировка данной статьи предусматривает, что по договору зай­ма может быть предусмотрена выплата процентов лишь в денежной форме, а натуральная форма процентов в данном случае недопустима.

Условия относительно размера и порядка получения процентов устанавливаются договором займа. Договором между сторонами может быть предусмотрена как определенная периодичность уплаты процентов, так и одноразовая их выплата.

Гражданское законодательство не содержит ограничений относительно минимальной и максимальной границы размера процентов по договору займа в случае, если она определяется сторонами договора. Тем не менее, если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки, установленной Национальным банком Украины (на сегодня это 9 %). В случае если стороны специально не предусмот­рели условие относительно периодичности выплаты процентов по договору займа, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возвращения займа (статья 1048 ГК).

Закон устанавливает только два случая, когда договор займа автоматически считается беспроцентным:

— если договор займа заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера не облагаемого налогами минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

— заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками (статья 1048 ГК).

Тем не менее норма статьи 1048 ГК является диспозитивной и оставляет сторонам таких договоров право предусмотреть выплату процентов займодавцу.

Эта норма очень коварная, так как позволяет большой категории займодавцев неожиданно требовать уплаты процентов даже в случае, если стороны устно договорились о беспроцентном займе. Даже суд будет вынужден признать правоту займодавца, требующего от должника выплаты процентов за «беспроцентный» заем, если в договоре ничего не сказано о том, что проценты по займу не начисляются. Чтобы этого не произошло, следует обязательно указать в договоре, что заем является беспроцентным, или процентную ставку, устраивающую обе стороны.

Когда предметом займа выступают денежные средства, то применяется правило статьи 625 ГК, в соответствии с которым заемщик не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства. Заемщик, просрочивший выполнение обязательства по возвращению займа, обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 % годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.

Следует обратить внимание, что долг заемщика в этом случае будет состоять из:

— суммы займа;

— процентов по займу;

— процентов в размере 3 % годовых (если другой размер не установлен договором) от всей одолженной займо­давцем суммы за период — с момента, когда сумма займа подлежала возвращению в соответствии с условиями договора, и до дня ее фактического возвращения заимодавцу. Проценты начисляются независимо от того, указано об этом в договоре или нет.

Если предметом зай­ма являются вещи, определенные родовыми признаками, то независимо от того, процентный или беспроцентный был заем, заемщик, просрочивший выполнение своего обязательства, должен выплатить заимодавцу неустойку. Право на неустойку возникает независимо от наличия у заимодавца убытков, причиненных невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательства заемщиком.

Неустойка начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены, и до дня их фактического возвращения заимодавцу. Уплата неустойки не освобождает заемщика от выполнения своих обязательств в натуре.

В соответствии со статьей 1050 ГК договор займа, особенно заключенный на продолжительный срок, может предусмат­ривать выполнение обязательств частями. Нарушение заемщиком срока возвращения очередной части дает займодавцу право требовать досрочного выполнения договора займа, в данном случае заключающегося в возвращении оставшейся части займа.

Кроме того, согласно статье 1048 ГК, заимодавец может требовать от заемщика уплаты надлежащих процентов. То есть фактически заемщик пользуется займом меньший срок, чем предусмотрено договором займа. Тем не менее, исходя из содержания статьи 1048 ГК, он обязан возвратить проценты займодавцу за все время, предусмотренное договором, а не за фактический срок пользования займом.

Договор займа — наиболее распространенная форма аккумуляции денежных и вещевых средств, особенно физическими лицами, является базисом для всех форм кредитных отношений.

БАРКОВА Елена — юрисконсульт ООО «Ситон», г. Киев

Поділитися

Підписуйтесь на «Юридичну практику» в Facebook, Telegram, Linkedin та YouTube.

Баннер_на_сайт_тип_1
YPpicnic600x900
баннер_600_90px_2
2024
tg-10
Legal High School

Зміст

Государственная практика

Продуктивная работа ВККС

Новый Закон «О государственной службе»

Деловая практика

Договор займа: нарушение и наказание

Законодательная практика

Урегулированные дороги

Неделя права

Кто виноват, скажи?

Устроим судоустройство?

На очереди — пересмотр законов

КСУ наконец определился!

Монополисты на нефтерынке

Реестр событий

Коллеги — новые, проблемы — старые?

Суд заблудился в двух регистраторах

«Генеральная уборка»

Репортаж

IBA 2005. Юридический бум в Праге

Судебная практика

Хлеба и зрелищ по ТВ, и по нашему выбору!

«Интеллектуальная конкуренция»: суд или АМКУ?

Судебные решения

Заплатил налоги? Можно спать спокойно!

Определим границы товарного рынка

Тема номера

Ответственность в сфере конкуренции

Третьим лицам просьба не беспокоить

Частная практика

Нет предела совершенству

Юридический форум

Юбилей "Юридического вестника"

Аргентина приняла членов Международной налоговой ассоциации

Вопросы финансовых рынков

Юрисконсульт

ТОП-100: Тенденции Отечественных Предприятий

Главный гол рейтинга — ФК «Днепр-96»

«Первым делом самолеты…»

Впереди планеты всей…

Інші новини

PRAVO.UA