Генеральный партнер 2020 года

Издательство ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА
Главная » Выпуск №48 (936) » Дефицит Фонда

Дефицит Фонда

«Инструмент признания уполномоченным лицом Фонда ничтожными сделок, направленных на вывод активов перед введением в банке временной администрации, далек от совершенства»
сетует Андрей Романчук, управляющий партнер ЮК Moris Group

— Каковы последствия введения в банке временной администрации для клиентов этого банка?

— Последствия прежде всего зависят от того, в каком статусе находится клиент по отношению к банку — в статусе кредитора или должника. Введение временной администрации не слишком пугает должников, особенно тех, которые уже некоторое время до этого не обслуживали кредиты, а также тех должников, обязательства которых перед банком не были достаточно обеспечены залогом имущества с высокой ­лик­видностью. Такие должники надеются на низкую оценку прав требования по их кредитным договорам и ожидают выкупа своих кредитов со значительными дисконтами в случае ликвидации банка. А вот дисциплинированным клиентам, которые должным образом и своевременно выплачивали тело кредита и проценты, такой радости не видать — их кредиты обычно оценивают максимально высоко. В этом есть определенная несправедливость.

В значительно худшей ситуации находятся кредиторы банка, ведь во время действия в банке временной администрации не удовлетворяются требования кредиторов (в том числе вкладчиков), к банку не применяются финансовые санкции, невозможно также применить меры принудительного взыскания средств. Поэтому именно кредиторы заинтересованы не в ликвидации банка, а в его спасении путем поиска инвестора.

 

— С какими вопросами клиенты проблемных банков чаще всего обращаются в суд?

— Согласно статистике, наибольшее количество исков — это обращения в суд вкладчиков, которых на стадии временной администрации и ликвидации банка не включили по разным причинам в перечень, а затем и в общий реестр кредиторов. Такое случается, к примеру, если уполномоченное лицо Фонда гарантирования вкладов физических лиц (Фонд) признавало договоры банковского вклада ничтожными в результате различных манипуляций, которые приводили к искусственному повышению расходов Фонда в связи с гарантированными выплатами. Имеется в виду дробление депозитов на части (до 200 тыс. грн), «накачка» депозитов и т.п.

 

— Появились ли новые схемы получения заблокированных в проблемном банке средств?

— Возникновение новых схем вывода из банков заблокированных средств должна предотвращать не только судебная практика, но и законодательство. Последняя редакция профильного закона, принятая прошлым летом, ликвидировала некоторые пробелы, которые позволяли реализовывать схемы, в том числе путем зачета встречных однородных требований на этапе ликвидации банка. Вместе с тем инструмент признания уполномоченным лицом Фонда ничтожными сделок, направленных на реализацию различных схем, далек от совершенства. Практика сегодня складывается таким образом, что уполномоченному лицу Фонда все равно приходится доказывать в судебном порядке правомерность своих действий, имея в своем арсенале не совсем четкие и понятные критерии признания сделок ничтожными.

К успехам нашей компании следует отнести принятие Верховным Судом Украины решения, поставившего точку в попытке реализовать сомнительные схемы прекращения обязательства перед банком должника, который приобрел права требования по депозитным договорам и считал, что его обязательство является прекращенным с учетом положений статьи 606 Гражданского кодекса Украины, поскольку, по его мнению, произошло совпадение должника и кредитора в одном лице. В случае поддержки высшей судебной инстанцией такой позиции возникла бы реальная угроза создания практики, которая дала бы возможность скупать со значительными дисконтами депозиты отчаявшихся вкладчиков и не выплачивать банку долги.

 

— Как складываются взаимоотношения акционеров проблемных банков с Фондом?

— Существуют отдельные споры, инициированные акционерами некоторых банков, желающих инвестировать в спасение банка через третьих лиц, зарегистрированных, как правило, в экзотических юрисдикциях. Дело в том, что в процессе временной администрации исполнительная дирекция Фонда утверждает план урегулирования с обязательным соблюдением принципа наименьших затрат для Фонда. Этот план может предусматривать не только ­ликвидацию банка, но и продажу неплатежеспособного банка инвестору или создание и продажу инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка. Однако Национальный банк Украины в последнее время настойчиво проводит политику прозрачности структуры собственности, требует раскрытия конечных бенефициарных владельцев банков, подтверждения их активов и платежеспособности. Кроме того, регулятор ужесточил требования к безупречной деловой репутации владельцев и менеджмента банков. Указанные факторы в совокупности привели к проблемам бывших акционеров в попытках вернуть банки под свой контроль.

 

— Есть ли примеры применения норм законодательства об ответственности (в том числе уголовной) связанных с банком лиц?

— Фонд инициирует иски с целью привлечения владельцев банков-банкротов и менеджмента к ответственности за ущерб, нанесенный банку в результате их неправомерных решений, действий или бездействия. Однако сложившаяся практика почти во всех случаях демонстрирует серьезные проблемы в эффективности таких методов. Главная причина в том, что закон, который дал возможность наказывать руководителей и владельцев банков (связанных с банком лиц), вступил в силу лишь в марте этого года, и его действие распространяется лишь на случаи доведения банка до неплатежеспособности, которые имели место после его введения.

На сегодня для возмещения нанесенного ущерба необходимо доказывать в судебном порядке, что ответчик является владельцем существенного участия, контролером или руководителем банка, наличие вины ответчика и причинной связи между действиями или бездействием и понесенными банком убытками как необходимого основания для применения такой меры ответственности, как взыскание убытков.

По состоянию на сентябрь 2015 года Фонд подал 243 заявления в правоохранительные органы против владельцев и руководителей неплатежеспособных банков на общую сумму 88,5 млрд грн. Треть этой суммы (28,9 млрд грн) составляют заявления, связанные с доведением банка до неплатежеспособности. Однако открытые уголовные производства, очевидно, еще далеки до своего логического завершения и часто используются скорее в качестве инструмента для достижения определенных тактических целей: возвращения утраченных банком документов с помощью выемки в рамках проведения следственных действий, наложения арестов на активы, которые были выведены с целью предотвращения их дальнейшей перепродажи и т.п.

Фактически не произошло даже громких задержаний, за исключением избрания судом для председателя наблюдательного совета «Терра Банка» меры пресечения на срок до 60 дней с возможностью внесения залога в размере 15 млн грн.

 

— А ведет ли Фонд работу по возврату выведенных из проблемных банков активов?

— Такая работа ведется и составляет отдельную большую категорию споров с участниками сделок, в результате которых из банков были выведены ликвидные активы незадолго до введения временной администрации. Фонд сегодня активно пытается вернуть утраченные активы, однако серьезным препятствием для этого является необходимость уплаты государственной пошлины при обращении в суд. В связи с огромной стоимостью выведенных активов, от чего зависит вычисление размера пошлины, а также необходимостью заявлять десятки исков одновременно, Фонд столкнулся в этом плане с серьезной проблемой, которая требует немедленных законодательных изменений.

Также, несмотря на значительный объем претензионно-исковой работы и ресурсную ограниченность, Фонд активно привлекает к сотрудничеству юридические компании, проводя конкурсный отбор. Такое сотрудничество возлагает на нас, частные компании, риски, связанные с текущими расходами, поскольку вознаграждение может быть получено исключительно в случае достижения желаемого результата — взыскания задолженности с должника.

 

Поделиться

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подписывайтесь на «Юридическую практику» в Facebook, Telegram, Linkedin и YouTube.

0 Comments
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии
Slider

Содержание

50 ведущих юридических фирм Украины

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

«БРОНЗОВАЯ ЛИГА» ВЕДУЩИХ ЮРИДИЧЕСКИХ ФИРМ УКРАИНЫ 2015 ГОДА

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Экспертный совет

Эксперты Всеукраинской исследовательской программы
«50 ведущих юридических фирм Украины 2015 года»

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Энергетика и природные ресурсы

Инвестфронт

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Судебная практика

Дефицит Фонда

Контактная реформация

Вектор перемен

50 КРУПНЕЙШИХ ПУБЛИЧНЫХ СУДЕБНЫХ И АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Комплаенс

Контрольная забота

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Защита бизнеса

Честный сектор

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Медицина

В здоровом деле

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Агросфера

Агрокредитная история

Погода не льготная

Альтернативный ресурс

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Энергетика и природные ресурсы

Газовый вектор

Энергия толка

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Судебная практика

Фактор иска

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Информационные технологии

Just do IT

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Фармацевтика

Креативный поход

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Отрасли экономики

Вся надежда на агро

Предложить усилия

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Недвижимость

Недвижимая активность

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Банковское и финансовое право

Инновационное дело

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Корпоративное право

Раскрытию подлежит

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Корпоративное право и M&A

Путь в Европу

Попасть под слияние

Сдельный совет

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Судебная практика

Переворот осознания

Прокурорский почин

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Отрасли практики

50 КРУПНЕЙШИХ ПУБЛИЧНЫХ СДЕЛОК

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Налоговая практика

Вперед в будущее

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

История рейтинга

Поместный сбор

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Региональные рынки

Партии регионов

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Конкурентное право

Работа по контакту

Быть конкурентнее

20 КРУПНЕЙШИХ ПУБЛИЧНЫХ СДЕЛОК В СФЕРЕ АНТИМОНОПОЛЬНОГО ПРАВА

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Интеллектуальная собственность

Конкретные преимущества

Фирменный стиль

Закон — что дошло

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Налоговая практика

Услышать избирательно

Спектр изучения

Информационное обобщение

Практическое ТЦО

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Банкротство

Снизошло разорение

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Налоговая практика

Стабильности рады

20 КРУПНЕЙШИХ ПУБЛИЧНЫХ СПОРОВ В СФЕРЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Международный арбитраж

Экспертное привлечение

Про иски инвесторов

Гражданская диспозиция

Вынося спор из избы

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Евросуд

Лига Европы

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Уголовный процесс

Уголовная тактика

Бизнес-плен

Обыскаться можно!

Аффект новизны

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Банкротство

Обеспечение риска

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Отрасли практики

Этап восстановления

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Юридический рынок

Этическая заставляющая

Пустить в расход

Кадровый госрезерв

Форма успеха

На грани выжидания

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

От редакции

Алексей Насадюк

Рустам Колесник

50 ведущих юридических фирм Украины 2015

Методология

Рыночный курс

FALSE

ПОБЕДИТЕЛИ РЕЙТИНГА «50 ВЕДУЩИХ ЮРИДИЧЕСКИХ ФИРМ УКРАИНЫ» В 1998-2015 ГОДАХ

50 ВЕДУЩИХ ЮРИДИЧЕСКИХ ФИРМ УКРАИНЫ 2015 ГОДА

VOX POPULI

Государство и юристы

Увольнительная запись

Акцент

Состав поступления

В фокусе

Легким продвижением

Государство и юристы

Поучить визу

Порог изобилия

Венские аргументы

Книжная полка

Игровая поставка

Неделя права

Новости из-за рубежа

Barclays выплатит 14 млн долл. США за манипуляции ставкой Libor

Южная Корея оштрафовала Volkswagen за махинации

Неделя права

Дискуссии по-европейски

Сохранить статус

Регистрационный спор

Получили увольнение

Новости из зала суда

Судебная практика

ВСУ перенес рассмотрение дела по иску Ю. Кармазина относительно главы НБУ

Суд обязал администрацию Facebook предоставить доступ к аккаунтам

Новости юридических фирм

Частная практика

Aequo и CMS сопровождают сделку по приобретению доли в компании Ciklum Holding

МЮГ AstapovLawyers консультировала частного инвестора в ходе приобретения CarPrice

МЮФ Baker & McKenzie присоединилась к подготовке Аналитического отчета по реформе правовой системы и системы управления

Sayenko Kharenko — советник Commerzbank в связи с реструктуризацией субординированных еврооблигаций ПриватБанка

Юристы AVER LEX защитили интересы УМВБ

DLA Piper консультирует группу Bomond в связи с долгосрочной арендой помещений в ЦУМе

МЮФ Dentons объявила о своей 10-й преобразовательной инициативе в 2015 году

Отрасли практики

Избирательный круг

Неубедительная оговорка

Рабочий график

V зимний форум ААУ

КАЛЕНДАРЬ на неделю

Репортаж

Инвестиционное приглашение

Решения недели

Судебная практика

Всего не исследовали

Медлили полгода

Бездействие с увольнением

Самое важное

Вступительный внос

Выпустить возобновление

Поддержанная юстиция

Порядок уплаты НДФЛ

Судебная практика

Судебные решения

Нюансы обжалования указа о назначении членов ВСЮ

О нюансах возврата долга

Когда потребитель обязан платить за отопление, если было произведено отключение от сетей централизованного отопления

Судебная практика

Доказать риск судье

Два раза? Уже нет!

К ним не едет ревизор

Оправданные ожидания

Информационное пространство

Судебная практика

Судебные решения

Предприятие может быть освобождено от выплаты среднего заработка за задержку проведения расчета с работником ввиду форс-мажорных обстоятельств

Тема номера

Устоявшиеся возражения

Стадийная запись

Уценить шансы

Позиционный блок

Частная практика

Образовательная миссия

Другие новости

PRAVO.UA

0
Оставить комментарийx
()
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: