Заключая договор банковского вклада, клиент преследует две цели: сохранить накопленные средства и их приумножить. Рынок банковских услуг сегодня позволяет открывать депозиты как в национальной валюте (всегда под больший процент, с минимальными гарантиями фонда гарантирования вкладов физлиц, с возможностью взыскания инфляционных потерь и процентов годовых в случае несвоевременной выплаты по вкладу), так и в иностранной валюте (с существенно меньшим процентом, без возможности взыскать инфляционно потери, но такие вклады имеют меньший риск обесценивания) или в банковских металлах. На этот вид вкладов не распространяются государственные гарантии, и, как показывает практика, вкладчик не может претендовать на компенсации за несвоевременный возврат вклада и выплату процентов, если по условиям договора последние полагается выплачивать в банковских металлах.
К такому правовому выводу пришла Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины (ВСУ), рассмотрев вопрос об устранении неодинаковости применения норм материального права кассационным судом, в постановлении от 2 апреля 2014 года по делу № 6-21цс14 по иску гр-ки В. к банку о взыскании процентов по договору срочного банковского вклада и 3 % годовых от просроченной суммы процентов за нарушение исполнения денежного обязательства.
Свои исковые требования гр-ка В. обосновала тем, что 19 февраля 2008 года она заключила с банком договор срочного банковского вклада (депозита) в банковских металлах на срок до 19 февраля 2009 года, по условиям которого банк принял от нее банковский металл — золото в слитках 999,9 пробы номиналом 100 г в количестве 1 шт. и обязался выплатить ей указанный вклад и 5 % годовых в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.
Согласно условиям договора, банк должен выдавать вкладчику сумму начисленных процентов слитками банковского золота весом не менее 20 г, а в случае если остаток от суммы начисленных процентов не кратен 20 г золота, банк выплачивает проценты в гривнах по официальному (учетному) курсу банковских металлов Национального банка Украины на дату выплаты процентов.
Указывая на то, что банк вернул вклад в банковском металле — золоте 4 ноября 2011 года, то есть с нарушением срока, установленного договором, а проценты в банковском металле — золоте начислены только за период с 19 февраля 2008 года по 19 февраля 2009 года и выплачены в период с февраля по август 2009 года, истица просила взыскать (на основании пункта 3.4.6 договора 5 % годовых на вклад за период с 20 февраля 2009 года по 3 ноября 2011 года, а именно — 14,1465 г банковского золота; на основании статьи 625 Гражданского кодекса (ГК) Украины — 3 % годовых от просроченной суммы процентов за нарушение денежного обязательства за период с 19 февраля 2009 года по 3 ноября 2011 года, а именно — 8,12 г банковского золота) 22,2665 г банковского золота: 20 г банковского золота и 2,2665 г банковского золота в гривнах по курсу НБУ.
Решением Кировского районного суда г. Кировограда от 11 мая 2012 года в удовлетворении исковых требований гр-ки В. отказано. Решением Апелляционного суда Кировоградской области от 14 августа 2013 года решение Кировского районного суда г. Кировограда изменено в части оснований для отказа во взыскании 3 % годовых от просроченной суммы процентов за нарушение денежного обязательства в размере 8,12 г банковского золота.
Определением Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ) от 16 сентября 2013 года гр-ке В. отказано в открытии кассационного производства.
В заявлении о пересмотре постановления ВССУ истица просит отменить решение ВССУ по ее делу, ссылаясь на неодинаковое применение судом кассационной инстанции статьи 625 ГК Украины, поскольку в решении этого же суда от 3 декабря 2012 года суд кассационной инстанции согласился с выводом суда апелляционной инстанции, который считал, что за неисполнение обязательства по договору банковского вклада по уплате процентов в банковском металле — золоте на должника возлагается ответственность за нарушение денежного обязательства в виде 3 % годовых в порядке статьи 625 ГК Украины.
Пересматривая настоящее дело, ВСУ пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления гр-ки В. на таких основаниях.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что поскольку обязательство банка начислять проценты за пользование вкладом прекратилось с окончанием срока действия настоящего договора, а до 10 февраля 2010 года в банке был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Суд апелляционной инстанции, изменяя решение местного суда в части оснований отказа во взыскании 3 % годовых, исходил из того, что действие моратория на уплату 3 % годовых от просроченной суммы процентов за нарушение денежного обязательства не распространяется, однако ответственность в виде уплаты таких процентов, предусмотренная статьей 625 ГК Украины, возлагается на должника за нарушение именно денежного обязательства, однако спорные правоотношения не являются таковыми.
Решая вопрос об устранении расхождений в применении судом кассационной инстанции указанной нормы материального права, ВСУ напомним, что частью 2 статьи 625 ГК Украины предусмотрена обязанность должника, просрочившего исполнение денежного обязательства, по требованию кредитора выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 % годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.
В соответствии с положениями статей 524, 533, 625 ГК Украины денежным является обязательство, которое выражается в денежных единицах Украины (денежном эквиваленте в иностранной валюте), то есть любое обязательство по уплате средств: одна сторона (должник) обязана уплатить деньги в пользу второй стороны (кредитора), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
По договору банковского вклада (депозита) банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется выплачивать вкладчику эту сумму и проценты на нее или доход в другой форме в порядке и на условиях, установленных договором (часть 1 статьи 1058 ГК Украины).
Вместе с тем Законом Украины «О банках и банковской деятельности» понятие вклада (депозита) определяется как средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения.
Общий порядок привлечения банками Украины банковских металлов регулируется Положением о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утвержденным постановлением правления Национального банка Украины от 3 декабря 2003 года № 516 (Положение).
Согласно Положению, операции банков с банковскими металлами осуществляются или с физической поставкой банковских металлов, или без физической поставки банковских металлов в соответствии с нормативно-правовыми актами НБУ по вопросам осуществления операций с банковскими металлами (пункт 1.1 Положения); банк выплачивает вкладчику сумму вклада (депозита) и начисленные по нему проценты в банковских металлах, если депозит открыт в банковских металлах, или в порядке и на условиях, предусмотренных договором, в национальной валюте.
С учетом того, что по делу, которое пересматривается, по условиям заключенного сторонами договора банковского вклада был открыт депозитный счет в банковском металле, и банк взял на себя обязательства уплатить вкладчику сумму вклада и начисленные по нему проценты в банковском металле, а не в денежных единицах, следует сделать вывод, что такое правоотношение не является денежным обязательством, поэтому к спорным правоотношениям не применяются положения статьи 625 ГК Украины.
© Юридична практика, 1997-2024. Всі права захищені
Кількість адвокатських балів | Вартість |
---|---|
Відеокурс з адвокатської етики | 650 грн |
10 адвокатських балів (включаючи 2 бали за курс з адвокатської етики) | 2200 грн |
16 адвокатських балів (включаючи 2 бали за курс з адвокатської етики) | 3500 грн |
8 адвокатських балів (без адвокатської етики) | 1800 грн |
Щодо додаткової інформації
Email: [email protected]
Тел. +38 (050) 449-01-09
Пожалуйста, подождите…